Intrinsèquement flexible : le directeur technique d'OpenWay explique pourquoi Way4 se distingue de toutes les autres plateformes de paiement

Dmitry Yatskaer est directeur de la technologie (CTO) chez OpenWay, fournisseur récompensé à de nombreuses reprises de la plateforme logicielle de paiements digitaux Way4. Il supervise la stratégie de développement des produits Way4 et possède plus de 25 ans d'expérience dans le conseil aux banques, prestataires de services de paiement, fintechs et autres acteurs du domaine des paiements en Europe, dans la région Afrique et M.-O., en Amérique et en Australie, en particulier sur les architectures optimales pour systèmes de paiement, le développement de nouvelles activités, ou encore les migrations à grande échelle de portefeuilles de cartes et de commerçants.

Lequel des scénarios suivants est en phase avec les besoins de votre organisation?

Vous êtes actuellement un émetteur de cartes de débit ou de cartes prépayées et vous souhaitez étendre vos activités aux cartes de crédit. Vous avez identifié une opportunité de marché pour devenir acquéreur ou intégrer l’écosystème des portefeuilles électroniques.
·Vous êtes un opérateur de paiement habitué à collaborer avec des banques bien établies. Vous cherchez maintenant à enrôler des fintechs et devez leur proposer une offre attrayante.
·Vous êtes un acquéreur dans votre pays d'origine et vous vous êtes lancé dans l'e-commerce à l’international. Vous avez besoin de nouveaux modèles de tarification, de fonctionnalités distinctes et d'une expertise spécialisée.
·Vous êtes une fintech ambitieuse qui a développé une solution flexible de financement intégré. En fonction de la réaction de votre clientèle, vous devrez peut-être modifier rapidement votre offre ou vous lancer dans une autre activité.

Ces scénarios vous sont familiers ? Vous disposez peut-être déjà de solutions proposées par différents fournisseurs, mais vous souhaitez étudier d'autres options. La mise en œuvre et l'intégration de nouvelles solutions dans votre environnement technologique et commercial existant peuvent cependant être chronophages et gourmandes en ressources. De plus, au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous aurez probablement besoin de nouvelles fonctionnalités, même si le projet initial de solution de paiement semblait simple. Pour garder une longueur d'avance sur la concurrence, il est essentiel de choisir la plateforme de paiement d'un fournisseur capable d'anticiper et de soutenir la croissance future grâce à des fonctionnalités innovantes. Vous avez besoin d'un partenaire dont l'expertise est viable dans la durée, pertinent tant à l'échelle locale qu'internationale. Comment les fournisseurs de logiciels de paiement peuvent-ils donc faire la différence lorsqu'il faut être flexible et pouvoir lancer facilement des innovations en matière de paiement ?

Un maître-mot : flexibilité

Pourquoi accorder la priorité à la flexibilité ? De par notre longue expérience, nous comprenons que le temps de mise sur le marché est crucial pour les banques, les opérateurs et les fintechs ambitieuses dans le secteur des paiements. Ce secteur évolue rapidement, avec l'émergence de nouveaux concepts potentiellement perturbateurs comme le cloud, l'IA, le métavers, les NFT, les contrats intelligents et la monnaie digitale des banques centrales. En outre, dans de nombreuses régions, les modes de paiement classiques coexistent avec de nouvelles approches basées sur l'open banking et le Web 3.0.

En résultera une intensification de la concurrence et des attentes accrues de la part des clients en matière d'adoption rapide de services innovants. Les fintechs du monde entier devront proposer des solutions adaptées aux commerçants et à leurs clients, en fonction des nouvelles opportunités et tendances qui émergeront.

Nos clients ont besoin de deux choses essentielles pour prospérer. Premièrement, des logiciels qui leur permettent d'être compétitifs en lançant rapidement de nouveaux produits et services. Deuxièmement, un meilleur retour sur investissement pour ces offres, ce qui inclut la mise en œuvre rapide d'innovations et d'intégrations en phase avec les demandes et les tendances du marché. Par exemple, une enquête réalisée par OpenWay et Omdia a souligné l'importance de suivre le rythme de la concurrence et de garantir la flexibilité des produits. En Amérique latine, « la réalité pour la plus grande partie du marché est qu'il faut entre un et six mois pour lancer de nouveaux produits ». En Europe, toutefois, ce délai peut être beaucoup plus bref. Enfuce, fintech scandinave et client d'OpenWay, est réputée pour sa capacité à enrôler les banques en l'espace de 4 à 6 semaines seulement grâce à sa nouvelle plateforme.

Un autre client d'OpenWay, Finaro (récemment racheté par SHIFT4), a utilisé au début de son activité un modèle pour gérer ses transactions et son acquisition en tant que service qui a commencé à lui coûter cher lorsque l'entreprise a commencé à se développer. Finaro a fait alors appel au back-office d'acquisition en ligne unifié et flexible de Way4, qui permet aux entreprises du secteur de mettre en œuvre rapidement et efficacement des règles de traitement complexes, d'expérimenter des services innovants et de collecter et traiter une grande variété de données en temps réel tout en assurant un traitement fluide. La flexibilité de la plateforme était importante pour Finaro et sa stratégie commerciale consistant à conquérir rapidement des marchés de niche. Moshe Selfin, PDG de l'entreprise, a déclaré à ce sujet : « Nous sommes des petits acteurs cherchant la faille dans laquelle nous glisser, et nous avons besoin d'un partenaire qui fera preuve de flexibilité pour travailler sur ces solutions de niche afin d'intégrer rapidement le marché ». Grâce à la flexibilité de Way4, l'entreprise peut affiner et réinventer ses offres sans cesse, et ses commerçants peuvent choisir parmi la grande variété de services et de processus à valeur ajoutée qui continuent d'être mis en place en quelques semaines.

Télécharger Way4 Brochure

Les différences entre fournisseurs et la flexibilité qu'ils peuvent proposer

De nombreux fournisseurs se ressemblent à première vue. Ils cochent toutes les bonnes cases et fournissent des références clients comparables, mais la manière dont leur fonctionnalité est fournie peut varier grandement. Cela dépend beaucoup de l'approche commerciale du fournisseur et de la manière dont il développe ou acquiert ses offres technologiques.

Différentiateur 1. Avec quelle rapidité et quelle facilité allez-vous lancer des produits côté émetteur ou acquéreur ? Qu'en est-il des nouveaux services ?

Êtes-vous en mesure de proposer une variété de produits de cartes de crédit et de services marchands adaptés à vos besoins spécifiques ? Qu'en est-il des services multidevises avec un nombre illimité de devises pour l'ensemble de vos offres ? En tant qu'acquéreur, pouvez-vous fournir sans effort une tarification dynamique ou multidevises ? Pouvez-vous proposer aux commerçants des offres de paiement uniques et calculer les frais et les commissions de manière dynamique en ligne ? Combien de paramètres de tarification la plateforme de votre fournisseur prend-elle en charge ? Aurez-vous la liberté de gérer vos règles de tarification dynamique grâce à des paramètres détaillés et nombreux, et de proposer aux commerçants et aux banques des conditions contractuelles très flexibles ? Une plateforme puissante et innovante, dotée d'une flexibilité accrue et de solutions de bout en bout, permettra d'obtenir un meilleur retour sur investissement. Il s'agit là de booster les fonctionnalités existantes et d'optimiser votre potentiel.

Paramètres de tarification configurables disponibles sur la plateforme de paiements digitaux Way4

Pourquoi certaines plateformes de paiement ne répondent-elles pas aux attentes ? Plusieurs facteurs entrent en jeu. Dans certains cas, les entreprises se targuent de proposer des portefeuilles de produits ou services qui semblent englober tous les services de base, mais en réalité, ces portefeuilles sont le fruit de l'assemblage de diverses solutions acquises. Prenons l'exemple d'un fournisseur de logiciels de paiement qui propose initialement une solution de base adaptée à un domaine spécifique tel que l'interopérabilité des paiements. Au fur et à mesure que les clients exigent des solutions logicielles spécifiques à un domaine, elles acquièrent des solutions d'autres entreprises, les adaptent et les intègrent à leur gamme de produits. Au fil du temps, ces solutions acquises peuvent devenir obsolètes sans innovation, ce qui entraîne le développement d'un autre produit ou l'acquisition d'une autre solution avec des personnalisations principalement mises en œuvre par le biais du code.

Ce type de stratégie d'acquisition comporte des risques pour notre secteur. Les architectes d'origine des solutions acquises peuvent ou non être conservés, ce qui peut entraîner des problèmes d'assistance et de support. De nombreux obstacles empêchent alors la mise en œuvre de nouveaux services, ce qui fait augmenter les coûts et les délais. Ainsi, la plupart des solutions de paiement, bien qu'elles prétendent être omnicanales, ne tiennent pas vraiment cette promesse.

OpenWay voit les choses différemment. Nous donnons la priorité à l'innovation et développons nos solutions en interne grâce à notre équipe de développement spécialisée. Nous nous engageons à entretenir une ligne de produits uniques à croissance organique. Notre solution Way4 repose sur une architecture unifiée et un ensemble cohérent de règles métier, dont la plupart peuvent être modifiées en ligne par le biais d'écrans, d'API et d'applications. L'une des forces de Way4 réside dans son approche paramétrée, qui comporte plusieurs couches de règles et de paramètres personnalisables. Nos clients disposent ainsi d'une multitude de capacités et peuvent répondre sans effort aux besoins digitaux des titulaires de cartes, des PSP, des commerçants, des banques et des opérateurs. Non seulement la plateforme Way4 propose des fonctionnalités puissantes, mais elle donne également la priorité à la convivialité, garantissant ainsi une expérience sans friction pour les utilisateurs finaux.

Différenciateur 2. Dans quelle mesure est-il facile de gérer la croissance de votre entreprise et quelle est la stabilité de la plateforme ?

Certains fournisseurs manquent d'évolutivité dans leurs produits et services. Au fur et à mesure que les organisations se développent, ces produits peuvent faire l'objet d'une personnalisation poussée grâce à des scripts et du code afin de répondre aux besoins spécifiques des clients. Cependant, avec le temps, le produit peut s'éloigner de la proposition initiale et ne contenir que 10 % d'éléments de cette dernière. La prise en charge et la mise à jour de ce code spécifique au client peuvent être onéreuses et chronophages, ce qui risque de compromettre la stabilité générale de la plateforme.

Il est important de déterminer si l'offre du fournisseur comporte une mise en œuvre personnalisée distincte de la version principale de son produit. Certains fournisseurs créent des versions distinctes pour chaque client, ce qui entraîne des mises à jour personnalisées au coût élevé. De plus, si l'équipe de mise en œuvre initiale ne collabore plus avec fournisseur, il peut s'avérer difficile d'obtenir du support. Lors de l'évaluation des fournisseurs et de leurs solutions, il convient d'examiner attentivement ces facteurs afin de garantir la stabilité à long terme, la rentabilité et un soutien fiable pour votre organisation.

Nous contacter

Télécharger Way4 Brochure

Des principes de vente qui confèrent flexibilité et indépendance aux entreprises

1. Engagement en faveur d'une version unique, sans code personnalisé

Qu'importe le secteur, la personnalisation et l'adaptation sont essentielles pour garantir qu'un produit répond aux besoins spécifiques des clients. Toutefois, s'appuyer sur de nombreuses variations de code personnalisé n'est pas l'approche la plus efficace. OpenWay adopte une approche différente en proposant une version unique pour tous les clients. L'entreprise contrôle ainsi la qualité et la sécurité et fournit instantanément toutes les fonctionnalités disponibles dans le monde entier. Imposer les mêmes comportements et fonctionnalités à tous les clients n'est toutefois pas idéal. Pour couper la poire en deux, la plateforme hautement configurable d'OpenWay permet à chaque client de créer ses propres offres. Cette approche permet à nos clients de lancer rapidement de nouveaux produits et services, de réduire les coûts et d'acquérir un avantage concurrentiel.

2. Architecture flexible avec une personnalisation basée sur les données plutôt que sur le code

Le rôle du fournisseur est crucial car il apporte la flexibilité nécessaire à chaque client pour se démarquer tout en garantissant des modalités de personnalisation faciles à gérer et à mettre à jour. Pour y parvenir, une architecture qui minimise le besoin de code côté client est nécessaire. Dans l'idéal, les modifications devraient être motivées par des règles et des paramètres commerciaux plutôt que par le code lui-même. Way4, par exemple, permet de personnaliser dès le départ environ 95 % de ses fonctionnalités à l'aide de paramètres flexibles, un taux supérieur à celui d'autres entreprise qui ne proposent généralement la personnalisation de 30 à 40 % des fonctionnalités seulement, ce qui nécessite souvent du code ou un « script léger ».

En résumé, trouver le bon équilibre dans le développement d'un produit est plus un art qu'une science. Il faut alors créer des produits dont les caractéristiques peuvent évoluer en permanence tout en s'adaptant au développement de l'organisation dans différents domaines. Il s'agit notamment de gérer efficacement les différents types de cartes, les modes de paiement autres que les cartes, les systèmes de crédit, l'e-commerce, l'acquisition TPE et l'interopérabilité, afin de garantir la compétitivité dans tous ces domaines.

La flexibilité intrinsèque permet d'intégrer le plus d'idées possible

Nous avons étudié de nombreux exemples où le type de flexibilité intrinsèque proposé par OpenWay fait la différence. Pour les émetteurs en particulier, la flexibilité est essentielle, car leur activité implique un comportement de produit de carte de crédit défini par une combinaison de données différentes. Chaque émetteur de cartes a ses propres produits, ses propres marchés cibles et ses propres usages, et doit également respecter les réglementations imposées par les banques centrales. Bien que les cartes de crédit aient des caractéristiques communes, telles que les crédits renouvelables ou à paiement échelonné, il existe de nombreuses variations à prendre en compte. Balance âgée, crédits multidevises, nombre minimal de paiements, limites de crédit, calcul des intérêts de pénalité... la liste est longue. Certains fournisseurs abandonnent et ajoutent des fonctionnalités à l'aide d'un code personnalisé, mais c'est risqué. De nombreux émetteurs de cartes ont effectué leur migration à partir d'un opérateur interne. Ces émetteurs proposent déjà des produits de cartes de crédit existants avec des comportements établis qu'ils souhaitent conserver. Cependant, ils souhaitent également un délai de mise sur le marché plus rapide pour le lancement de nouvelles fonctionnalités intéressantes rendues possibles par la nouvelle plateforme.

Banesco Panama est une banque et un membre de Banesco International, grand groupe financier menant ses activités dans 14 pays d'Europe, d'Amérique latine et d'Amérique du Nord. Son objectif était de se développer au-delà de son marché national et de devenir un opérateur attractif pour les autres banques et les nouveaux acteurs du secteur des paiements dans toute l'Amérique latine. En 2015, la banque s'est trouvée confrontée à d'importantes limitations de son infrastructure technique, constituée d'un ensemble de systèmes internes et externalisés hérités. Elle utilise désormais Way4, la plateforme de bout en bout entièrement en ligne compatible avec le cycle de traitement des transactions dans son intégralité : émission de cartes et gestion des comptes, tokenisation, acquisition pour commerçants, interfaces avec Visa, Mastercard, UnionPay et les systèmes de paiement locaux, compensations et règlements, comptabilité, onboarding digital des clients, tarification dynamique, etc. L'équipe de la banque ajoute rapidement de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux produits au système à l'aide de paramètres préconfigurés, les teste et satisfait les clients immédiatement, en ajoutant des options de service complexes et personnalisées en cours de route. Elle propose également une architecture multi-entité, ce qui signifie que chaque client bénéficie d'un accès séparé et sécurisé à son propre portefeuille d'émission et d'acquisition, avec un vaste choix de produits de paiement innovants.

Les acquéreurs ont également besoin de flexibilité pour mettre en place rapidement de nouvelles solutions pour soutenir les paiements digitaux. Ils ont besoin de services à valeur ajoutée pour la marchandisation des services de paiement de base, et doivent se conformer à l'évolution de la réglementation et normaliser leurs offres pour accélérer la mise sur le marché. Il est possible qu'un scénario d'autorisation fonctionne très bien, mais qu'il doive être adapté à un segment spécifique, comme les stations de recharge électrique, ou que les paiements multidevises doivent être activés pour les commerçants. Les commerçants de PME ont de plus en plus besoin de règlements en ligne et instantanés.

Par exemple, Nexi, entreprise de paiements digitaux leader en Europe, a choisi la plateforme d'acquisition d'OpenWay pour satisfaire plus d'un million de commerçants. La plateforme consolide tous les portefeuilles d'acquisition de commerçants de Nexi, auparavant confiés à différents opérateurs, et répond aux exigences de la société en matière d'évolutivité, de haute flexibilité, de tarification dynamique complète et de prise en charge de plusieurs modèles de paiement des commerçants. Il n'a fallu que neuf mois pour lancer le système d'acquisition, avec des modèles de tarification dynamiques uniques, une compensation et un règlement centralisés, et la certification des systèmes de paiement. C'est une étape importante pour maintenir le leadership commercial et technologique de l'entreprise dans l'environnement paneuropéen compétitif des paiements.

Les fintechs bénéficient également de cette flexibilité, car il existe beaucoup d'incertitude et de variables différentes dans la manière dont l'idée initiale et l'approche de l'entreprise peuvent finir par évoluer. Les fintechs doivent absolument éviter de se retrouver bloquées pendant leur développement en raison des limites imposées par le fournisseur. Chez OpenWay, nous pensons qu'il faut donner aux entreprises la liberté d'innover et la flexibilité de modifier un maximum de paramètres par elles-mêmes. Cette approche permet de s'adapter et d'évoluer en fonction des besoins changeants et garantit une indépendance vis-à-vis des facteurs externes pour les fonctionnalités essentielles. Pour les entreprises, il s'agit d'une excellente occasion de développer leur expertise interne. Une fois que vous maîtrisez le produit, vous pouvez commencer à innover et à proposer des idées au fournisseur partenaire afin d'apporter différents services sur le marché. Vous pouvez ainsi vous concentrer librement sur la vente de vos idées et de perfectionner votre propre expérience utilisateur avec son style unique et vos analyses, avec le soutien d'une plateforme hautement disponible et capable de s'adapter pleinement à vos idées.

SmartPay est une startup de la fintech basée au Vietnam qui a lancé un portefeuille d'inclusion financière en 2019. Elle a mené à bien l'enrôlement d'un million d'utilisateurs actifs dès la première année, puis, en deux ans seulement, elle s'est développée pour atteindre 40 millions de consommateurs et 700 000 commerçants. Même avec une telle augmentation du nombre d'utilisateurs et du volume, son système basé sur Way4 s'adapte facilement à la hausse de la charge transactionnelle, sans compromettre la stabilité de la plateforme ou l'expérience de l'utilisateur. Les soldes des comptes d'utilisateurs, la logique des transactions, le traitement des paiements, la réconciliation instantanée et le règlement entre les utilisateurs sont pris en charge en temps réel par la même plateforme Way4 sur laquelle ils ont lancé le projet et qu'ils gèrent eux-mêmes.

Chez OpenWay, notre philosophie se concentre sur la création d'un modèle de données capable d'accueillir la diversité d'idées commerciales de nos clients. Notre objectif est de donner à nos clients les moyens de mettre en œuvre autant de choses que possible par eux-mêmes. Que vous soyez une fintech ambitieuse, une banque ou un opérateur, nous pensons que vous devriez avoir la liberté de poursuivre votre trajectoire de croissance en fonction de la vision qui vous est propre.

Nous comprenons l'importance pour les banques et les opérateurs d'un processus de migration sans heurt tout en préservant les comportements et la logique distincts de vos produits existants. Si votre technologie de paiement actuelle a atteint ses limites, sachez que nous disposons d'une expérience de taille en matière de migration à partir de différentes plateformes et de systèmes hérités. Il nous tarde de connaître vos idées et de partager notre technologie et nos recommandations avec vous. Discutons de la manière dont nous pouvons collaborer pour concrétiser votre projet !

Pour accéder à la brochure Way4, merci de remplir le formulaire ci-dessous :

OpenWay occupe la première place dans le classement mondial des solutions logicielles pour plateformes de traitement des paiements sur site et dans le cloud selon Gartner, Omdia, Aite et PayTech. Notre plateforme Way4 est utilisée par des banques et des processeurs de premier ordre ainsi que par des start-ups fintech innovantes. Les solutions Way4 couvrent tous les aspects de l'activité de paiement en particulier l'émission, l’acceptation, l'acquisition, l'interopérabilité des paiements, les passerelles e-commerce et les portefeuilles numériques.

l'Amérique du Nord, l'Amérique latine, L'Europe, L'Asie, Le Moyen-Orient, processeurs, l'AfriqueWeb Master17 septembre 2024Asie, l'Europe, L'Amérique du Nord, Le Moyen-Orient, l'Amérique latine, paiements