Way4 Merchant Acquiring

Développez vos services de paiement marchand dans n'importe quelle région, n'importe quel canal ou n'importe quel segment avec le logiciel le mieux classé d'OpenWay

Changez la donne

Way4 Merchant Acquiring est une plateforme logicielle de paiement fondée sur des principes qui changent la donne. Les commerçants et leurs acquéreurs devraient pouvoir mener leurs activités dans n'importe quel pays et personnaliser leurs services pour attirer davantage de clients. Les paiements devraient être instantanés et s'appuyer sur des données de transaction de qualité optimale. Les canaux de paiement ne devraient pas se cantonner aux points de vente ou au e-commerce, et accepter plus que les cartes. Ces principes font de Way4 le premier choix des acquéreurs du monde entier.

La stratégie d'acquisition de votre choix

Partout dans le monde, des acquéreurs et opérateurs locaux et transfrontaliers utilisent Way4 pour proposer des services rapides, stables et pratiques à leurs commerçants. Parmi ceux qui ont choisi Way4, on trouve des acteurs établis sur le marché, mais également des start-ups ambitieuses :

Credorax autrefois start-up, est devenu un acquéreur mondial dans le secteur du e-commerce après avoir migré vers Way4.

L'activité d'acquisition transfrontalière d'Equity Bank Bank en Afrique de l'Est s'appuie sur Way4.

equensWorldline, un acquéreur paneuropéen, traite plus de 15 millions de transactions TPE par jour sur Way4.

Network International, opérateur multi-banques au Moyen-Orient et en Afrique, utilise Way4 pour gérer d'importants portefeuilles de commerçants, tant pour l'acquisition TPE que pour le e-commerce.

AIS, la plus grande entreprise de télécommunications et de lifestyle numérique de Thaïlande, avec 40 millions d'abonnés, gère son réseau d'agents mobiles avec Way4.

La banque thaïlandaise Krung Thai Bank compte sur Way4 pour accélérer sa transformation bancaire numérique.

Halyk Bank, un acquéreur TPE et e-commerce important basé sur Way4, s'est étendu au marché des PME en Asie centrale en acceptant les paiements par code QR.

Faites confiance à un fournisseur leader du marché

OpenWay est le fournisseur le mieux classé par Gartner et Ovum. à l'échelle mondiale. OpenWay est considéré comme leader du marché, avec le score le plus élevé en maière de technologie et l'un des scores les plus élevés pour l'exécution globale.

Un opérateur de 17 banques en Europe gère son activité d'acquisition TPE et e-commerce avec Way4. Notre plateforme permet aux banques de profiter de services de paiement comme la conversion dynamique des devises.

Un groupe bancaire a étendu son acceptation des cartes et de la monnaie électronique, déjà disponible au Kenya, dans plusieurs autres pays, à savoir l'Ouganda, la Tanzanie, le Soudan du Sud et le Rwanda, et triplé son portefeuille pour atteindre 40 000 commerçants.

Un opérateur de télécommunications en Asie a créé un réseau d'agents à plusieurs niveaux à l'échelle du pays pour les paiements mobiles sur Way4. Ses clients déposent de l'argent par l'intermédiaire des agents pour recharger leur forfait téléphonique et payer des services à valeur ajoutée.

Grâce à la plateforme logicielle Way4, les acquéreurs de nombreuses régions et segments de marché acceptent une multitude de méthodes de paiement, tant à l'échelle internationale que nationale. La plateforme Way4 est certifiée par Amex, Diners Club, JCB, Mastercard, UnionPay et Visa. Elle prend également en charge les protocoles locaux et les méthodes de paiement alternatives, notamment Alipay.

Les fonds de paiement peuvent être prélevés directement sur un compte bancaire, un portefeuille électronique ou une carte de tout type. Way4 gère également des comptes séparés pour les points bonus, les miles aériens, les litres d'essence et les coupons, qui peuvent être octroyés au consommateur en temps réel. Les clients peuvent payer en utilisant de l'argent, des points bonus ou une combinaison des deux.

Way4 est compatible avec les terminaux TPE, les sites web, les applications mobiles, les technologies portables et les API des partenaires. La plateforme gère également les transactions omnicanales impliquant la sollicitation conjointe de différents canaux pour rendre les paiements pratiques, sûrs et économiques pour les clients.

Un acquéreur de premier plan dans le domaine du e-commerce, ancienne start-up, utilise Way4 pour répondre aux besoins spécifiques d'une multitude de boutiques en ligne. Son portefeuille comprend des sites de vente en ligne sur lesquels un consommateur peut acheter auprès de plusieurs vendeurs en une seule commande. Way4 assure la transparence des paiements sur les sites en question pour toutes les parties concernées. Credorax pré-autorise le montant total du panier d'achat, mais débite le compte du consommateur par portions plus tard, après expédition de chaque article individuel.

Les acquéreurs utilisent Way4 pour cibler différemment chaque marché vertical, en proposant des services à valeur ajoutée spécifiques qui apportent le plus d'avantages à des segments particuliers de commerçants. Voici quelques exemples.

Les stations-service peuvent accepter tous les types de cartes : cartes carburants, cartes bancaires internationales, cartes de marque distributeur, cartes de fidélité et cartes co-marquées, et d'autres instruments de paiement. Chaque station peut en outre choisir le système de facturation et de règlement le plus adapté à son modèle de propriété et d'exploitation : COCO, DODO ou CODO.

Les hôtels et les compagnies aériennes peuvent prendre en charge les paiements multi-devises et vendre des produits groupés en partenariat avec des agences de voyage et des agence de location de voitures. Les PME peuvent servir les clients avec des paiements dématérialisés par le biais de QR codes à la place de terminaux TPE onéreux, et proposer des coupons pour augmenter le taux d'achat répété et les ventes globales.

Les réseaux de vente au détail bénéficient de la tokenisation et des programmes de fidélisation intégrés aux applications pour que les clients puissent utiliser le paiement mobile.

Les marchés numériques acceptent les paiements partiels pour les commandes à expédition fractionnée

Un service fiable pendant les périodes chargées

Entre le Black Friday et le jour de l'an, un opérateur paneuropéen traite 15 millions de transactions par jour. Il utilise une seule installation Way4 pour gérer l'acquisition pour 650 000 terminaux TPE en Allemagne, aux Pays-Bas, au Royaume-Uni, en Belgique, en Finlande, en France, en Italie, au Luxembourg et dans d'autres pays européens.

Le réseau TPE, les paiements en ligne, les règlements back-end, les rapports et d'autres services d'acquisition doivent donc fonctionner 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. C'est surtout pendant les périodes chargées que les commerçants font preuve d'une tolérance zéro à l'égard des interruptions du système et des pertes de revenus qui en découlent. Avec Way4, les acquéreurs peuvent garantir un traitement rapide des transactions et une haute disponibilité, avec un groupement par zone géographique si nécessaire.

Tarification dynamique

Le principal opérateur islandais fournit des services d'acquisition aux marchés européens. Il utilise Way4 pour proposer à chaque client une tarification personnalisée, basée sur des types de données tant dynamiques que statiques. Cela permet à l'acquéreur et au commerçant de tirer le maximum de profit de leur partenariat. Way4 a aidé cet acteur nordique à concurrencer avec succès les marques internationales et à faire passer son portefeuille à 40 000 commerçants.

Way4 est connu pour sa flexibilité, notamment en matière de configuration des prix. La plateforme propose plus de 30 paramètres de tarification. Les paramètres dynamiques comprennent le chiffre d'affaires du commerçant, le volume de transactions par période, les remises à durée limitée, les catégories de produits du commerçant, etc. Les paramètres de tarification fixes comprennent quant à eux, par exemple, le segment des commerçants, l'ID du commerçant, le niveau hiérarchique ou le canal d'acceptation. Les acquéreurs peuvent configurer des algorithmes déclenchés par des événements qui ajustent le prix en temps réel si plusieurs paramètres changent de valeur. Way4 est en outre compatible avec le système de tarification Interchange++.

Cette fonctionnalité permet aux acquéreurs de mettre en place des plans de tarification dynamiques basés sur les performances réelles des commerçants. Elle rend également la tarification transparente pour les acquéreurs et les commerçants.

Une comptabilité transparente

Avec une seule installation Way4, un acquéreur fournit ses services à des commerçants dans 30 pays et traite des paiements e-commerce provenant de 180 pays. Lorsqu'il paie des frais de transaction aux systèmes de paiement internationaux, les règles de calcul diffèrent d'un système à l'autre et selon les régions. L'entreprise s'appuie sur Way4 pour estimer les frais de transaction en temps réel. La plateforme aide l'acquéreur à faire correspondre ses propres registres aux fichiers de compensation des systèmes de paiement.

Way4 automatise la compensation et le règlement de toutes les transactions, quel que soit le mode de paiement utilisé. Grâce à sa fonctionnalité de prédiction des frais, Way4 calcule et affiche les frais de transaction pour plusieurs systèmes de paiement et pays concernés par ses activités. Cela évite aux acquéreurs de perdre de l'argent sur des montants de compensation mal calculés ou refusés.

Les acquéreurs peuvent configurer des hiérarchies de commerçants avec une comptabilité, une facturation et des rapports à plusieurs niveaux. Ils peuvent définir un cycle de facturation unique et un programme de règlement pour chaque commerçant ou groupe de commerçants.

Automatisation de bout en bout

Un opérateur portugais a réduit ses dépenses de moitié en migrant vers Way4. Comment ? La plateforme a remplacé plusieurs éléments cloisonnés hérités par une plateforme unique dont tous les produits d'acquisition peuvent être configurés et les processus automatisés. De plus, OpenWay proposait une licence perpétuelle au lieu de la licence à durée limitée du fournisseur historique.

Way4 automatise tous les processus clés d'acquisition des commerçants, de l'intégration des commerçants, l'ouverture d'un compte, la tarification dynamique et le règlement des commerçants à la prévention des fraudes, aux cycles de litiges et aux programmes de fidélité. Les produits et services peuvent être configurés en utilisant des règles unifiées qui s'appliquent en temps réel à l'ensemble du système Way4. Les acquéreurs bénéficient d'une réduction des dépenses opérationnelles tout en améliorant la qualité de leurs offres aux commerçants.

Grâce à l'architecture modulaire les acquéreurs peuvent restreindre leur choix de fonctionnalités aux processus et services dont ils ont besoin maintenant, et en ajouter plus tard à mesure que leur entreprise se développe.

Des innovations rapides

Les entreprises qui utilisent Way4 sont souvent les premières à lancer des services innovants sur le marché. Par exemple, un opérateur européen a commencé à prendre en charge 3-D Secure 2.1 début 2019, avant que de nombreux autres acquéreurs du domaine du e-commerce du monde entier ne fassent de même. Une banque d'Asie centrale a été le premier acquéreur de virements mobiles Visa P2P P2P au monde et le premier de la région à lancer un « portefeuille commerçant » avec des paiements mVisa et Mastercard par QR code.

Dès que la demande du secteur pour les innovations basées sur le cloud s'est renforcée, nous avons mis nos solutions d'acquisition et d'émission à disposition sur des plateformes comme AWS, Oracle Cloud, Microsoft Azure parmi tant d'autres. Aujourd'hui, plusieurs de nos clients ont choisi de lancer Way4 dans le cloud en tant qu'environnement privilégié pour les projets nouveaux à démarrage rapide.

Aujourd'hui, les commerçants souhaitent bénéficier de nouvelles capacités révolutionnaires en quelques semaines. Les acquéreurs risquent de ne pas répondre à leurs attentes s'ils doivent reprogrammer et tester de multiples plateformes et interfaces héritées. La plateforme Way4 améliore considérablement le délai de mise sur le marché des innovations en matière de paiement, car elle centralise tous les flux de traitement en un seul et même endroit. Elle permet en outre aux acquéreurs de lancer rapidement de nouveaux produits et services sans qu'aucun code ne soit nécessaire.

Les API riches de Way4 permettent aux acquéreurs d'intégrer la nouvelle plateforme dans leur infrastructure informatique en un rien de temps. Les API permettent également d'entrer plus rapidement en contact avec les partenaires et de lancer des innovations communes, telles que les paiements automatisés pour la billetterie électronique, le stationnement, la location de vélos.

Way4 peut être exécuté en tant que logiciel sur site ou dans le cloud

Des paiements marchands sécurisés

Nos clients font confiance à Way4 pour prévenir les pertes dues aux fraudes pour les transactions TPE, TPE mobile, e-commerce et intégrées aux applications. Les acquéreurs omnicanaux bénéficient de l'aspect pratique de Ils peuvent appliquer instantanément les mêmes règles sur l'ensemble de leur réseau ou conserver des règles uniques pour chaque canal. Même les paramètres anti-fraude les plus sophistiqués ne ralentissent pas la réponse d'autorisation.

Grâce à son back-office en ligne disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, Way4 détecte les activités suspectes en temps réel. La plateforme peut immédiatement refuser un paiement ou calculer sa note de risque, créer un dossier et avertir le personnel chargé de la gestion des fraudes. D'autres étapes de traitement des cas peuvent être automatisées, notamment celle dela rétrofacturation.

Way4 permet aux acquéreurs de configurer des dizaines de règles de gestion des risques. Ces règles tiennent compte de la transaction en cours, des données historiques du commerçant ou le terminal en question, des listes noires de cartes des systèmes de paiement et de nombreux autres paramètres. Si nécessaire, Way4 peut être intégré à des systèmes d'identité numérique externes via une API et échanger des données relatives à la fraude en temps réel.

Way4 est conforme à la dernière norme PA-DSS et aux exigences de sécurité des systèmes de paiement internationaux.

Une plateforme multi-tenant

L'opérateur leader dans la région MENA fait migrer ses banques partenaires de VisionPlus vers Way4. Leur base d'acquéreurs combinée totalise 85 000 commerçants. Grâce au modèle multi-tenant, cet opérateur peut proposer à ces banques un moyen plus économiquement viable d'accéder aux nouvelles technologies de paiement.

Pour de nombreuses sociétés de traitement et groupes bancaires, les trois principales raisons de choisir Way4 sont les suivantes :

1. Économies d'échelle debido grâce au partage efficace des ressources
2. Possibilité pour chaque acquéreur de créer un portefeuille de produits unique
3. Délai de mise sur le marché rapide pour les produits innovants

En étant compatible avec installations multi-tenant, Way4 maintient une séparation stricte de l'accès aux données entre les acquéreurs pour des raisons de sécurité et de confidentialité.

Des règlements instantanés

Certains de nos clients ont lancé des paiements par QR code sur Way4 pour cibler les micro-commerçants et les PME. Il s'agit d'une alternative abordable aux terminaux TPE qui peut être associée à d'autres services en temps réel qui profitent tant à ce segment de commerçants qu'à l'acquéreur. Les vendeurs de rue sont traditionnellement confrontés à des flux de trésorerie irréguliers et doivent attendre pour réinvestir leurs fonds dans l'achat de stocks. Que se passerait-il si un acquéreur pouvait offrir un règlement instantané des commerçants à ces vendeurs ? Ils pourraient immédiatement reconstituer leur stock et augmenter leurs bénéfices.

Way4 prend en charge le règlement instantané des paiements en circuit fermé, où l'acquéreur du commerçant et le fournisseur de compte du consommateur sont la même organisation. Pour les transactions en circuit ouvert des systèmes de paiement internationaux, le règlement peut être configuré pour avoir lieu le jour même ou plusieurs fois par jour. Les acquéreurs peuvent activer ce service Way4 pour tous les commerçants ou pour certains d'entre eux.

Analyse des données du panier

Way4 gère les opérations TPE et l'analyse des données des paniers de 8 000 stations-service en Europe. Un chauffeur peut payer avec des cartes internationales et locales, des cartes carburants, des cartes co-marquées et des portefeuilles numériques. Lors de l'autorisation, Way4 fait la différence entre les achats de carburant et de nourriture et transmet cette information de l'acquéreur à l'émetteur. La plateforme applique ensuite des règles de traitement spécifiques pour que les chauffeurs ne dépassent pas les limites d'achat fixées par leur employeur.

L'analyse des données sur les paniers de Way4 rend un acquéreur plus attrayant pour les commerçants tels que les hôtels, les compagnies aériennes, les chaînes de stations-service et les agences de location de voitures. Ces commerçants ont besoin de cette fonctionnalité car son absence constitue un obstacle pour leurs propres clients B2B, qui souhaitent contrôler les dépenses effectuées avec des cartes commerciales.

Pour d'autres canaux d'acquisition, l'analyse des données sur les paniers favorise l'objectif inverse : encourager les dépenses. Comme la plateforme Way4 peut identifier certaines catégories de produits achetés, elle peut aider les commerçants à proposer des promotions personnalisées à l'acheteur en temps réel.