Le Président de SmartPay Raconte Comment sa Société Aide les Petites Entreprises à Aller Plus Loin dans les Innovations du Commerce de Détail

Le 2 février dernier, CafeF a interviewé Marek Forysiak, président exécutif de la société SmartPay, afin de mieux comprendre le parcours de cette dernière qui aide les petites entreprises à aller plus loin dans l'innovation du commerce de détail.

Comment l'histoire de SmartPay a-t-elle débuté au Vietnam ?

M. Marek Forysiak : Grâce aux conditions macroéconomiques stables, le taux de croissance économique du Vietnam se maintient régulièrement à un niveau élevé et figure parmi les meilleurs au monde. Le pays fait preuve d'un grand potentiel de développement dans tous les domaines. De surcroît, disposant d’une population jeune, le nombre d’utilisateurs de smartphones est important et représente jusqu’à 72% de sa démographie. Il y a une énorme marge de développement en matière de numérisation et de modernisation.

Ces dernières années, le gouvernement a accordé beaucoup d'attention à la transformation digitale, en particulier dans le domaine des paiements mobiles. Les politiques réglementaires favorisent le développement dans ce domaine et dans la fintech en général. La demande de paiements mobiles restera donc élevée et constituera un terrain fertile pour la croissance des fintechs.

Le Vietnam compte quelques grandes licornes technologiques dans le secteur de la finance numérique. Toutefois, ces organisations et institutions financières se concentrent principalement sur la résolution des problèmes des grandes entreprises. Par ailleurs, plus de 70 % des entreprises vietnamiennes sont des petites et moyennes entreprises (PME). Les petites entreprises représentent environ 50 % des ventes au détail.

Nous devons reconnaître que les entreprises de cette catégorie sont un moteur important du développement. Elles doivent également avoir la possibilité d'accéder à un capital et de poursuivre leur développement. Le point de départ des PME, ainsi que des petites entreprises, est bien inférieur à celui des grandes entreprises. Si elles continuent à ne pas avoir accès à un système de financement, la concurrence sera inégale.

Face à ce constat, SmartPay a été officiellement créé en mai 2019 avec pour mission d'apporter des solutions financières pour aider les petites entreprises à libérer leur potentiel, ainsi que de promouvoir et d'améliorer la qualité de vie des utilisateurs.

En quoi consistent précisément ces solutions ?

SmartPay propose une variété de solutions commerciales pour les PME, adaptées à tous les acteurs, quels que soient leur secteur d'activité et leur taille. Les deux catégories de solutions que nous proposons à nos clients sont les suivantes:

Solutions de paiements : aider les petites entreprises à accepter toutes les formes de paiement tels que les portefeuilles électroniques, les paiements sans contact, les paiements biométriques, les cartes bancaires, les transferts et les paiements QR par le biais de plus de 40 applications bancaires sur le marché.

En particulier, en septembre 2022, SmartPay a également lancé l'appareil de paiement multifonctionnel SmartPOS, capable d'accepter toutes les formes de paiement.

Solutions de financements : Acheter maintenant, payer plus tard, paiements échelonnés à 0 % d'intérêt, services publics tels que le paiement de factures et les recharges téléphoniques, assurance moto et paiements de prêts. Les dix dernières années ont été très particulières, les petites entreprises et les PME représentant à présent plus de 50 % des ventes au détail au Vietnam. Notre objectif est de promouvoir et de soutenir le développement économique du Vietnam au cours des 5 à 10 prochaines années. Les petites entreprises ont besoin de solutions financières électroniques appropriées pour pouvoir être compétitives dans une économie hautement numérisée.

En outre, le marché a également été témoin d'un changement radical dans les habitudes de paiement des consommateurs. Les gens préfèrent de plus en plus les formes de paiement sans espèces. Ce n'est que le début d’une transition vers une société sans numéraire au potentiel considérable. Dans un avenir proche, SmartPay continuera à fournir des solutions commerciales pratiques en permettant aux petites entreprises d'accéder à des services financiers habituellement réservés aux grandes chaînes de commerce de détail.

Le succès de SmartPay a été clairement démontré par le fait qu'après un peu plus de trois ans d'activité, nous avons réussi à connecter un réseau de 700 000 marchands avec 40 millions d'utilisateurs. Simultanément, SmartPay a traité plus de 70 millions de transactions de paiement d'une valeur de plus de 4,5 milliards de dollars.

Croissance du réseau de commerçants et d'utilisateurs de SmartPay sur 4 ans d'activité.

Qu'est-ce qui distingue SmartPay et quelle est sa stratégie de croissance dans un avenir proche ?

Ce qui différencie SmartPay, c'est son dévouement et son engagement à apporter la plus grande valeur à ses clients. De plus, elle se distingue dans sa détermination à offrir les solutions les plus pratiques pour les PME et les petites entreprises, par rapport à d'autres institutions financières.

En 2022, nous avons atteint des objectifs stratégiques tels que la conclusion d'un accord d'investissement de 240 milliards de VND avec SMBC et le lancement d’un terminal de paiement multifonctionnel SmartPOS. Nous avons également obtenu l'accord de Be Group pour distribuer 24 000 SmartPOS dans les systèmes BeCar et BeFood. Il s'agit d'un tournant qui rapproche SmartPay de son objectif de fournir 160 000 unités afin d'apporter le meilleur soutien aux petites entreprises vietnamiennes d'ici la fin de l'année.

Dans les trois prochaines années, l'objectif de SmartPay est d'atteindre une valeur de transaction annuelle totale de plus de 8 milliards de dollars. Nous avons l'intention d'y parvenir en créant et en fournissant un canal entièrement intégré de produits et de services financiers. De plus, SmartPay continuera à étendre ses points d'acceptation pour atteindre plus de 2 millions d'ici 2025. Parallèlement, l'entreprise continuera d'investir dans le développement de produits et de services de qualité supérieure, capables de résoudre les problèmes pratiques des commerçants.

Je m'attends à ce que les solutions de SmartPay contribuent à aider les petites entreprises à rattraper le rythme de la transformation numérique du Vietnam et à améliorer leur compétitivité, contribuant ainsi au développement d'une économie plus forte. Malheureusement, au fil du temps, de nombreuses personnes et organisations ont profité de l'ignorance des gens pour leur propre intérêt et pour endommager les actifs des consommateurs. SmartPay est en mesure de fournir des services de technologie financière accessibles et plus sécurisés. Cela limitera les influences négatives telles que la fraude, le crédit au noir et les pratiques d'usure, et réduira les risques pour les consommateurs.

Source: CafeF

Une solution de paiement alimentée par Way4

Les solutions de paiement SmartPay sont alimentées par la plateforme Way4 fournie par OpenWay. OpenWay est le seul fournisseur de solutions logicielles de paiement numérique désigné meilleur de sa catégorie, et le meilleur fournisseur de systèmes de paiement en cloud selon Gartner, Omdia, Aite et PayTech. Sa plateforme Way4 a été choisie par des banques et des processeurs de paiement de niveau 1 et 2, ainsi que par des startups fintech ambitieuses. Les innovations de Way4 prennent en charge l'émission de cartes, les paiements de compte à compte, l'acquisition pour le commerce électronique et les points de vente, les portefeuilles numériques et la commutation des paiements.

Way4 permet à SmartPay de s'intégrer parmi les partenaires et autres fournisseurs de services via leur API. Elle gère les comptes des portefeuilles, traite les transactions NFC et QR, permet de configurer des programmes de fidélité et une tarification dynamique. Flexible et riche en fonctionnalités, elle aide les entreprises à relever de nouveaux défis, à mettre en œuvre des fonctionnalités innovantes et à évoluer rapidement et efficacement.