Vidéo : Créer des services de paiement innovants au Liban

Maher Mikati, PDG d'Areeba, explique comment son équipe adopte la révolution technologique actuelle et les tendances qui évoluent rapidement en les transformant en services innovants pour les clients grâce à la plateforme de traitement des paiements WAY4 d'OpenWay.

Aujourd'hui, Areeba est le plus grand émetteur et le plus grand acquéreur au Liban, avec une présence en Égypte, en Jordanie et en Irak pour la branche émission. Areeba crée des moyens de paiement plus intelligents, plus rapides et transparents pour les banques, les institutions financières, les commerçants, les pouvoirs publics et les particuliers afin de leur permettre de développer leurs activités.

À quels défis le secteur libanais des paiements est-il confronté ?

Areeba a vu le jour il y a quelques années sur les bases de la plus grande banque libanaise. Notre société mère, M1 Group, a approché la plus grande banque du Liban avec l'idée de transformer le département des paiements par carte et des services électroniques de la banque en une entité indépendante que nous avons acquise, et je suis devenu le PDG de cette entité. Aujourd'hui, Areeba est le plus grand émetteur et le plus grand acquéreur au Liban, avec une présence en Égypte, en Jordanie et en Irak pour la branche émission. Comme nous sommes à la fois émetteur et acquéreur, nous avons deux groupes de clients différents. Ainsi, côté émission, nos clients sont les banques, et le défi consiste à mettre en place un processus de développement de produits rapide, efficace et capable de se déployer rapidement sur le marché. Côté acquisition, nos principaux clients sont les commerçants, mais le principal défi réside dans la culture que nous devons faire évoluer, du point de vue des commerçants, pour qu'ils réalisent que le passage aux paiements dématérialisés présente de nombreux avantages par rapport aux paiements en espèces. C'est le principal défi. La culture du pays entre également en jeu, il faut que les gens puissent utiliser des cartes plutôt que de l'argent liquide.

L'aspect émission de notre activité est une question d'échelle. Il est question ici de la rentabilité que nos clients sont en mesure de tirer de cette activité, ainsi qu’une réduction des coûts. Le deuxième impact immédiat est la capacité d'investir dans la recherche et le développement et dans la création de nouveaux produits. Ainsi, au cours des deux dernières années, nous avons rationalisé le portefeuille de Bank Audi, au Liban, mais nous avons également beaucoup fait pour améliorer les produits qui sont actuellement proposés. Nous sommes également en train de lancer de nouveaux produits comme par exemple un produit pour les personnes à très hauts revenus et qui s'adresse aux clients les plus prestigieux, qu'il s'agisse de ceux qui épargnent le plus ou de ceux qui dépensent le plus. Ce sera un produit très particulier avec des avantages différenciés. Et c'est un produit que nous, chez Areeba, avons construit, négocié avec les schémas de paiement et avec les fabricants de cartes pour ajouter différents avantages. Nous sommes parvenus à notre objectif et espérons le lancer en juin de cette année.

Comment l'équipe d'Areeba crée-t-elle des innovations ?

L'équipe d'Areeba peut se targuer d'avoir créé le meilleur portefeuille d'émission au Liban. Cette équipe définit désormais ce qu'est Areeba. Le principal défi consiste désormais à faire évoluer l'état d'esprit de l'équipe pour qu'elle devienne encore plus centrée sur le client, et agisse comme un fournisseur de services. Pour y parvenir, nous nous sommes engagés dans une démarche agile au sein de l'entreprise en commençant à travailler de manière agile en interne. Nous avons beaucoup investi dans le recrutement de développeurs logiciels en interne, nous avons investi dans un centre d'innovation, ou « garage » et nous commençons désormais à développer nos propres produits. L'une de nos idées du moment est de développer un produit en propre de A à Z, que nous finirons par commercialiser aux banques comme une solution en marque blanche. Nous appelons ce produit un produit « parent-enfant ». Il s'adressera à la tranche d'âge 10-18 ans du marché : permettant au parent de contrôler ce que son enfant fait de son argent, ses dépenses, ou encore contrôler l'argent de poche etc. Les enfants veulent pouvoir utiliser des formes de paiement électronique, car ils veulent acheter sur iTunes, ou acheter des crédits pour leurs jeux préférés, par exemple. Tout cela est intéressant, car ils vont pouvoir exploiter un segment qui, pour eux, est celui de la reconnaissance de la marque dès le plus jeune âge. De plus, si un enfant est familier d'une banque dès son plus jeune âge, il est fort probable qu'il y restera pendant très longtemps.

Comment décririez-vous le partenariat d'Areeba avec OpenWay ?

Le système WAY4 est installé dans nos locaux depuis 2011, donc avant notre « scission » en tant qu'entité indépendante. Aujourd'hui, c'est le système central, qui nous permet d'entreprendre toutes nos actions. Nous comptons sur WAY4 pour nous soutenir dans nos nouvelles initiatives à venir. Nous avons jusqu'à présent bénéficié d'une expérience incroyable avec l'équipe. Il s'agit d'un véritable partenariat que nous apprécions et entretenons, et nous attendons avec impatience de nouvelles initiatives de collaboration dans les années à venir.

À quoi ressemble l'avenir proche d'Areeba ?

Notre expansion est double : l'une est géographique, c'est notre expansion dans la région, en Irak. Nous avons demandé une licence locale en tant qu'acquéreur, émetteur et opérateur. Nous sommes également en train d'établir une présence physique en Égypte. Ce sont les deux régions présentant un énorme potentiel et qui sont les plus prometteuses pour l'avenir. Ce sont des pays peuplés, et l'argent liquide y est roi. De plus, les pouvoirs publics des deux entités agissent en faveur des paiements électroniques. Il s'agit donc, à un certain niveau, d'une expansion géographique. La deuxième expansion est celle des produits. Nous aimerions être impliqués dans les transactions électroniques en général. Pas seulement dans le domaine des cartes physiques, mais aussi dans le domaine du paiement des factures, de la vente de bons électroniques, de l'introduction de portefeuilles mobiles et de l'adoption de formes de paiement électroniques autres que les cartes physiques.

Vidéo promotionnelle par Areeba : promotion des paiements marchands dématérialisés