Une plateforme d'acquisition transfrontalière adaptée aux MNBC, à la GenAI et plus encore

Le site Web de Nexi Group, client d'OpenWay, qui gère 2 millions de commerçants dans plus de 25 pays, décrit son activité comme suit : « À l'échelle européenne, de nature locale ». Cela rend bien compte de la double attente à laquelle les grands acquéreurs transfrontaliers sont déterminés à répondre. Au-delà de l'évolutivité, la plateforme de traitement doit prendre en charge la diversité des exigences locales dans toutes les zones géographiques. Accepter les systèmes de cartes nationaux et les paiements alternatifs propres à chaque pays ne suffit plus.

Comment les acquéreurs peuvent-ils garantir une expérience localisée et personnalisée pour chaque commerçant, tout en augmentant la rentabilité de leur portefeuille ? Nous avons analysé les recommandations des opérateurs mondiaux d'e-commerce Shift4 et DNA Payments, de l'expert paneuropéen en technologies de paiement Nexi, de l'acteur panafricain Equity Bank Group et de la Halyk Bank au service des commerçants d'Asie centrale, entre autres. Toutes ces entreprises comptent sur notre plateforme logicielle Way4 Acquiring et sur son architecture unique de traitement front-to-back en temps réel.

Des innovations rapides à mettre sur le marché

Nous constatons que les principaux acquéreurs transfrontaliers sont bien en phase avec la liste des principales tendances en matière de technologies de paiement établie par Gartner pour 2024. Bien que les DSI n'aient pas encore évalué les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) pour les transactions de détail, cette technologie est déjà opérationnelle dans certaines institutions financières. L'année dernière, Halyk Bank, pionnière des paiements QR pour les PME en Asie centrale, est devenue l'un des premiers acquéreurs des premières cartes MNBC en Eurasie.

La prévention des fraudes basée sur l'IA est adoptée dans diverses régions pour divers scénarios. Nexi a intégré l'apprentissage automatique dans ses opérations de base, tandis que Network International a choisi la plateforme Brighterion de Mastercard. Grâce à Way4, les clients d'OpenWay bénéficient de l'échange en temps réel de données transactionnelles exhaustives et consolidées avec le moteur IA, sur la base desquelles l'IA améliore ses algorithmes de détection et réduit les faux positifs. En envoyant un nouveau score de risque à la plateforme de traitement, Way4 peut continuellement et en temps réel ajuster ses propres scénarios d'autorisation de paiement.

OpenWay a été l'un des premiers fournisseurs du secteur des paiements à mettre en œuvre une architecture à sécurité intégrée, résiliente face aux pannes d'infrastructure régionales et aux interruptions de service. Cela contribue directement à un taux de conversion élevé pour les acquéreurs et leurs commerçants. Cette fiabilité est l'un des facteurs permettant à Shift4, opérateur mondial avec un volume total de plus de 260 milliards de dollars, de rester un partenaire de paiement privilégié de Starlink, Hilton, Kiwi et d'autres grandes marques. Ilya Dubinsky, VP CTO Office chez Shift4, explique : « Nous disposons d'une infrastructure distribuée avec des centres de données actifs offrant des services depuis deux sites différents dans le monde entier. Elle contribue à la rapidité des paiements, car quel que soit l'endroit où se trouve le commerçant, il bénéficie d'une connexion locale. L'un des éléments qui permet son bon fonctionnement est le cadre de haute disponibilité dont nous disposons sur la plateforme Way4. »

Les clients qui déploient Way4 dans le cloud ou en tant que SaaS dédié bénéficient également de cette haute disponibilité avantageuse.

Tarification, comptabilité et règlement personnalisés

L'acceptation de paiements personnalisés à faible coût est un avantage concurrentiel important, mais difficile à réaliser dans le cadre de l'acquisition transfrontalière. Les attentes en matière de prix varient d'une région à l'autre et même d'un commerçant à l'autre dans un même pays. Certains clients préfèrent la transparence des marges d'interchange « ++ », tandis que d'autres choisissent une tarification mixte avec des frais de transaction plus simples pour des coûts plus prévisibles. Les acquéreurs qui utilisent Way4 peuvent prendre en charge les deux modèles de tarification. Ils peuvent également configurer plusieurs règles pour appliquer en temps réel un taux optimal à chaque transaction en fonction de dizaines de paramètres.

Les principaux acquéreurs proposent également diverses incitations tarifaires. Les détaillants à fort volume apprécient les remises dynamiques, qui permettent de réduire instantanément le MSC dès que le volume des transactions dépasse un seuil prédéfini au cours d'une période donnée.

Pour les commerçants qui effectuent des transactions dans plusieurs devises, l'acquéreur peut proposer de partager la marge sur les taux de change.

Parfois, c'est l'option du règlement immédiat qui permet de conclure une affaire. Par exemple, les vendeurs ambulants qui travaillent dans les rues très fréquentées par les touristes dépendent d'un flux de trésorerie prévisible pour réapprovisionner leur stock en temps voulu, car beaucoup d'entre eux travaillent avec des marges bénéficiaires limitées.

Dans tous ces cas, il est essentiel que la plateforme d'acquisition dispose d'une comptabilité, d'une facturation et de rapports automatisés.

Débloquer de nouvelles sources de revenus avec un faible TCO

Selon une étude de McKinsey, 31 % des entreprises sont prêtes à payer pour des solutions de gestion des salaires et l'accès aux prêts. Les acquéreurs peuvent lancer ces services à valeur ajoutée tout en maintenant un TCO faible grâce aux modules pré-intégrés de Way4 pour l'émission de cartes, le BNPL et le financement des commerçants.

Lorsque les commerçants demandent des cartes et des prêts en ligne, Way4 facilite leur approbation immédiate ou les traite après les vérifications obligatoires de l'acquéreur.

Une offre populaire est le prêt basé sur le revenu, dans le cadre duquel le commerçant doit payer des mensualités proportionnelles à son revenu pour le mois en question. L'acquéreur peut réajuster les conditions de prêt pour certains emprunteurs en proposant des options de refinancement ou de suspension provisoire.

Les acquéreurs transfrontaliers peuvent également générer des revenus en plaçant des GAB près des magasins fréquentés par les touristes. Cet accord mutuellement bénéfique augmente les ventes en espèces des commerçants et les acquéreurs bénéficient des frais d'utilisation des GAB, notamment des frais liés aux transactions multidevises.

Le client d'OpenWay et acteur panafricain Equity Bank Group a bénéficié du fait d'être le premier acquéreur mondial de GAB pour la monnaie électronique M-PESA. Aujourd'hui, ses GAB sont également utilisés pour les remises d’argent via Western Union.

Conformité automatisée dans plusieurs pays

L'un de nos clients, facilitateur de paiement menant ses activités dans 190 pays et lauréat du prix de la meilleure solution internationale de paiements multidevises pour les entreprises, a mis en lumière les défis posés par les différents cadres réglementaires dans les différentes régions : « À Hong Kong, nous disposons d'une licence d'opérateur de services monétaires. Au Japon, il s'agit d'une licence de fournisseur de services de transfert de fonds. En Europe, nous sommes une institution de monnaie électronique, qui propose également des services de paiement. Aux États-Unis, nous sommes un MSB. »

Way4 permet aux acquéreurs de configurer et d'automatiser les étapes et les règles spécifiques à chaque pays. Notre plateforme analyse les données historiques et en temps réel pendant les transactions, à l'instar d'une pieuvre dont les 500 millions de neurones scannent et imitent en permanence leur environnement. Cette approche intelligente garantit l'application des scénarios les plus optimaux et la conformité réglementaire.

Par exemple, au Canada, les commerçants peuvent ajouter leurs propres suppléments aux paiements par carte, sauf au Québec, où cette pratique est interdite. Way4 garantit la conformité en bloquant automatiquement l'application des suppléments dans cette province.

Dans certains pays européens, nos clients ont installé Way4 pour vérifier les participants aux transactions P2P par rapport à une base de données anti-fraude gérée par la banque centrale. En cas de correspondance, la transaction est immédiatement refusée. Les limites de transfert peuvent également varier en fonction du pays et du type d'acquéreur, et sont facilement configurables sur la plateforme.

Répondre aux attentes des clients sans compromis

Les acquéreurs transfrontaliers sont confrontés au défi des attentes nombreuses. Les avantages d'une technologie innovante et d'un partenariat avec une équipe expérimentée sont bien résumés par le DSI de Nexi, Giuseppe Dallona :

Que vous lanciez une acquisition transfrontalière en partant de zéro ou que vous développiez votre activité existante, nous vous invitons à envisager OpenWay comme partenaire stratégique !