Les opérateurs de paiement au pays des merveilles, ou comment attirer plusieurs « lapins blancs » du digital en même temps
Pour les opérateurs de paiement, les premières néobanques et fintechs devaient sembler aussi farfelues que le lapin blanc d'Alice au pays des merveilles. Pourtant, partout dans le monde, le nombre d'entreprises innovantes dans le domaine des paiements ne cesse de croître. Les opérateurs de paiement ne peuvent pas se permettre de fermer les yeux.
Ce qui motive Alice à suivre le lapin blanc est son irrépressible curiosité. Pour un opérateur, bien sûr, l'histoire est plus compliquée : de nombreux clients potentiels (les néobanques « lapins ») se lancent simultanément dans différents marchés semblables à des « trous de lapins » en référence au monde étrange du lapin blanc. Les entreprises de traitement doivent les suivre et les attirer comme clients si elles veulent s'assurer des flux de revenus diversifiés dans le pays des merveilles des paiements digitaux.
Quels éléments viennent étoffer l'intrigue ? Ces néobanques, telles des lapins digitaux, sont en concurrence avec les banques établies mais aussi entre elles. Pour survivre, elles doivent mettre en œuvre des innovations adaptées à leur niche de marché spécifique, proposer un niveau élevé de personnalisation des produits et services de paiement, des délais de mise sur le marché rapides et un bon rapport coût-bénéfice. Lorsqu'un opérateur de paiement est prêt à fournir un tel kit de survie, il devient un bon compagnon d'aventure.
Parmi les clients d'OpenWay, de nombreux opérateurs répondent déjà aux demandes pressantes du secteur de la fintech et comptent sur nous pour les soutenir dans cette quête. Après tout, c'est notre plateforme logicielle de paiements digitaux Way4 qui est utilisée et permet d’apporter son lot d’innovations aux lapins blancs du digital dans les domaines de l'émission, de l'acquisition, des portefeuilles numériques et d'autres domaines. Chez OpenWay nous sommes constamment à l’écoute et en recherche de nouvelles façons d'aider les opérateurs à devenir une « Alice digitale 3.0 », un personnage qui serait doté de la bonne technologie pour suivre de nombreux lapins et écrire les nouveaux chapitres de l’histoire du pays des merveilles des paiements digitaux.
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Imaginons qu’Alice ne suive pas le lapin blanc de loin, mais qu’elle continue plutôt de lui parler, en lui fournissant des informations précieuses et en l’aidant à planifier les prochaines étapes de son aventure. Si le lapin se rend compte qu’il lui manque quelque chose d’important, ils peuvent travailler ensemble sur une solution innovante. Mais pour cela, Alice doit d’abord pouvoir l’attraper !
Pour suivre l'évolution rapide des exigences des fintechs et des néobanques, l'opérateur Alice peut compter sur OpenWay.
Selon Forbes, notre approche holistique unique, « peut augmenter vos chances de réussite lorsque vous entreprenez des projets de transformation digitale complexes dans des environnements en mutation rapide ».
Nos équipes sont agiles, tant dans les processus internes que dans les collaborations externes. Avec nos clients, nous réévaluons les étapes intermédiaires de chaque projet afin d'éliminer les obstacles, de trouver des solutions intelligentes et d'ajuster les choix technologiques. Cette approche permet de lancer des produits et des services de paiement digitaux avec une rapidité et une qualité sans faire de compromis.
Parmi nos réussites figure le projet commun avec Nexi, un opérateur de paiement paneuropéen de premier plan soutenant plus d’un million de commerçants et consolidant toutes les transactions connexes avec Way4. Il n'a fallu que neuf mois pour lancer le nouveau système d'acquisition de ce client, avec des modèles de tarification dynamiques uniques, une compensation et un règlement centralisés et une certification des systèmes de paiement. Cet objectif a été atteint en 2020, malgré les restrictions strictes dues à la pandémie. Nos équipes ont réussi à respecter les délais et générer de la valeur pour notre client.
Giuseppe Dallona, DSI chez of Nexi
Giuseppe Dallona, DSI chez of Nexi : « Nous avons apprécié notre fantastique collaboration, et avons noué des amitiés avec les incroyables ingénieurs d'OpenWay. Aucun virus ne peut entraver un véritable travail d'équipe ! »
Un autre exemple vient d'Asie, où SmartPay, start-up vietnamienne, a choisi Way4 en 2019 pour créer un portefeuille d'inclusion financière et traiter les paiements instantanés. Moins d'un an après son lancement, son portefeuille a attiré 1,7 million de clients individuels et 193 000 commerçants. Une adoption généralisée de l’offre de paiement et un ROI élevé sont deux objectifs importants qu'OpenWay aide les opérateurs à atteindre.
La plupart de nos clients sont soit des leaders du marché, soit des start-ups ambitieuses et disruptives. Tout comme Alice s'est laissée tenter par la bouteille portant l'étiquette « Buvez-moi » et par le biscuit accompagné des mots « Mangez-moi », nos clients testent souvent de nouveaux modèles d'entreprise, marchés de niche, zones géographiques, technologies et segments de clientèle. Et à travers leurs yeux, nous percevons souvent le sourire du chat du Cheshire - une tendance du secteur - avant qu'il n'intègre pleinement en scène.
Pourquoi est-ce important ? Cela témoigne qu'OpenWay suit systématiquement la feuille de route la plus innovante et respecte les étapes prévues. Ceci explique aussi pourquoi nous avons pu développer Way4, le seul système de traitement des paiements en temps réel de bout en bout qui couvre l'émission et l'acquisition ; une solution pionnière parmi les plateformes logicielles de portefeuilles numériques en marque blanche, et l'une des premières plateformes de paiement omni-canal.
Lorsque le traitement des paiements dans le Cloud a fait son apparition, Way4 était prêt. Enfuce, désormais célèbre opérateur nordique, a mis en œuvre notre plateforme sur AWS et a offert aux néobanques et aux fintechs un enrôlement inédit en quelques semaines, et non quelques mois comme cela se faisait auparavant. Grâce à ce projet, les deux entreprises ont remporté le PayTech Award 2019 du « meilleur fournisseur de solutions pour les systèmes de paiement dans le Cloud ».
En élaborant la feuille de route de Way4, nous tenons également compte de l'évolution des réglementations en matière de paiement, qu'il s'agisse de mandats de systèmes de paiement internationaux ou d'initiatives gouvernementales. Cela permet à nos clients d'être toujours en conformité et d'éviter, comme dans Alice au pays des merveilles, d‘avoir à repeindre des roses blanches en rouge en une seule nuit !
Imaginez qu'Alice ait le don d'ubiquité et qu'elle sache ce qui se passe non pas chez un seul lapin, mais chez plusieurs. Interagir avec différents lapins blancs digitaux sautant dans différents trous serait beaucoup plus facile. Nous avons en effet cette capacité que nous partageons avec nos clients. OpenWay a son siège en Belgique et dispose d'un réseau de centres de R & D, de mise en œuvre et de développement commercial en région EMOA, en Amérique et en Asie. Nous avons aussi un réseau de partenaires dans le monde entier qui renforce nos capacités de découverte, de mise en œuvre et d'assistance. Plus important encore, notre entreprise facilite un transfert continu de connaissances entre nos sites et entre nos équipes fonctionnelles et régionales ce qui développe notre expérience de manière exponentielle et dans toutes les directions. Cela nous permet également de faire face à des projets de grande envergure ou à des catastrophes. Si l'un des centres est occupé ou même fermé, nous continuons à être un partenaire stable et fiable.
Chaque fois que nos opérateurs clients approchent un nouveau pays ou un nouveau domaine de paiement, OpenWay les aide à évaluer leur projet d'un point de vue local et international. Tout en aidant au lancement d'une start-up spécialisée dans les paiements au Costa Rica, nous tirons parti des recommandations d'acteurs similaires, non seulement en Amérique latine, mais aussi en Europe. Lorsque SmartPay a choisi notre plateforme pour enrichir l’écosystème des portefeuilles numériques au Vietnam, nous avons pu désigner des ingénieurs qui avaient travaillé sur des projets d'intégration avec le système de monnaie électronique M-PESA au Kenya et qui avaient mis en œuvre des solutions de paiement mobile pour des banques en Asie centrale et occidentale.
Certains de nos clients souhaitent étendre leurs activités à d'autres régions ou continents : des États-Unis vers l'Europe et vice versa, de l'Europe vers l'Asie, du Moyen-Orient vers l'Afrique ou d'une région de l'Asie vers une autre. Quel que soit l'objectif, nous sommes prêts à vous aider grâce à notre expérience et à nos processus agiles. Nous avons récemment aidé LOTTE, l'un des principaux fournisseurs de services financiers de crédit en Corée du Sud, à lancer une offre BNPL (achat avec paiement différé) au Vietnam. L'acteur japonais du crédit à la consommation JACCS compte également sur OpenWay pour proposer de nouvelles choses et assurer la réussite de ses produits dans de nouvelles régions.
Souvenez-vous : la vie de certains des personnages du pays des merveilles était loin d'être idéale. Lorsque les trois malheureux jardiniers attendent d'être exécutés sur décision de la reine, Alice prend leur défense et parvient à les sauver.
Au pays des merveilles des paiements digitaux, de plus en plus d'entreprises agissent avec courage et compassion, analysant l'environnement à la recherche de besoins non satisfaits et proposant des solutions pour y répondre. Certains ont déjà démontré leur sensibilité sociale par le biais de projets conformes aux critères ESG. Chez OpenWay, nous sommes fiers de participer à des projets liés au développement durable.
Les services orientés ESG déjà lancés par les clients d'OpenWay comprennent : le suivi de l'empreinte carbone de chaque porteur de carte, la distribution d'une aide sociale sous forme de carte aux populations économiquement vulnérables, l'inclusion financière des consommateurs non bancarisés et des PME par le biais de services de portemonnaies électroniques, la fourniture de cartes digitales (et non physiques) par le biais d'applications mobiles et de reçus dématérialisés pour les GAB.
A titre d’exemple, Enfuce a créé My Carbon Action, un outil intelligent permettant de calculer l'empreinte carbone de sa consommation. Cela permet non seulement aux consommateurs de contrôler et réduire leurs émissions de CO2, mais aussi de les fidéliser auprès de leur prestataire de paiement. Ce service peut être combiné aux cartes émises par Enfuce pour ses néobanques et fintechs sur la plateforme Way4.
Et si Alice n'avait pas prêté attention au lapin et n'était pas arrivée « juste à temps pour le voir disparaître dans un grand trou » ? Si elle n'avait pas agi rapidement, ses aventures n'auraient jamais eu lieu ! Et si elle n'avait pas eu le réflexe de cacher ces jardiniers dans un pot de fleurs, l'histoire aurait pris une triste tournure.
Qu'est-ce qui peut ralentir l'opérateur Alice ? Un système de traitement des paiements avec un front-office et un back-office séparés. Le front-end traite plusieurs transactions, puis transmet les données au back-end pour mettre à jour les soldes. Le laps de temps entre ces deux événements peut toutefois aller de quelques minutes à quelques heures, voire jusqu'à une journée entière. Si la plupart des systèmes de traitement sont conçus exactement de cette manière, dans le monde des paiements digitaux, cette architecture n'est pas seulement obsolète, elle est risquée et crée des frictions inutiles dans l'expérience client. Les utilisateurs finaux peuvent ne pas être en mesure de voir leurs actifs en temps réel, ce qui peut les amener à prendre des décisions financières malencontreuses ou les empêcher d'effectuer des paiements et des transferts urgents en temps voulu.
Les entreprises qui font appel à Way4 peuvent éviter ces situations, car elles travaillent avec une plateforme entièrement en ligne qui traite les données relatives aux transactions et à la configuration interne en temps réel. Lorsque notre client met à jour la tarification, les flux de gestion des risques, les règles d'enrôlement des clients ou tout autre paramètre, cela affecte immédiatement toutes les cartes, tous les comptes, tous les terminaux d'acceptation des paiements, tous les GAB et tous les autres composants de l'écosystème de paiement géré par Way4. Tous les paramètres des produits et des services sont appliqués en temps réel, tous les soldes sont mis à jour instantanément, tous les événements nécessaires se produisent en même temps et toutes les données connexes peuvent être consultées immédiatement dans le système et grâce à plus de 1 000 API.
Par exemple, les clients dont la demande de prêt BNPL est déjà approuvée par Way4 ne devront attendre que quelques secondes avant d'effectuer leur achat.
Kim Jong Geuk, PDG de LOTTE Finance
Selon M. Kim Jong Geuk, PDG de LOTTE Finance, Way4 a permis de répondre aux enjeux des grands détaillants en ligne pour offrir une expérience de paiement des plus fluides.
Tout aussi important que l'expérience client : un ROI élevé est également compatible avec une architecture entièrement en ligne. L'entreprise de traitement peut faire gagner du temps à ses ingénieurs car il n'est pas nécessaire de synchroniser les données en amont : avec Way4, pour toutes les transactions, un ensemble de données unifié est traité en ligne. Tous les paramètres et règles relatifs aux produits et services sont appliqués en temps réel. Cela génère également des économies, car il n'est pas nécessaire de disposer d'un système distinct pour stocker les soldes actualisés.
Imaginez qu'Alice, submergée par tout ce qui se passe au pays des merveilles, s'endorme en pleine conversation. La Fausse-Tortue égocentrique devrait probablement attendre des heures pour capter à nouveau son attention. Et le lapin blanc, pressé, aurait sans doute abandonné Alice sans laisser d'indices sur son nouveau lieu de vie.
Le risque d'endormissement est le fléau des grands acquéreurs d'e-commerce, des groupes bancaires internationaux, des banques digitales, et finalement de tous les acteurs dont les clients génèrent des transactions 24 heures sur 24 dans plusieurs pays et fuseaux horaires. Si votre système de traitement des paiements n'est pas réactif, les dommages causés à votre entreprise, à la réputation de votre marque et à votre clientèle peuvent être irréversibles.
Si l'opérateur Alice veut que l'histoire se finisse bien quoi qu'il arrive, il peut compter sur Way4. Depuis des décennies, le traitement des transactions à grande vitesse et la haute disponibilité de notre plateforme ont aidé nos clients à survivre au Black Friday et aux autres périodes de vente chargées.
L'évolutivité et la résilience de Way4 contribuent à la réussite de Finaro (anciennement Credorax). Simple start-up en 2015, l'entreprise est devenue en quelques années l'un des leaders paneuropéens de l'e-commerce, avec l'un des taux de conversion les plus élevés du marché. Elle a récemment été rachetée par Shift4 afin de fournir des services de paiement pour des projets à grande échelle tels que SpaceX Starlink.
Pour les acteurs établis migrant depuis des systèmes hérités vers Way4, OpenWay offre une solution de transition sans perturbation des flux de données. OpenWay achemine les transactions entre divers systèmes de paiement internationaux et locaux, ainsi qu'entre Way4 et une infrastructure existante, qui peuvent ainsi coexister. Si un système subit des changements, les autres ne seront pas affectés.
Autre scénario indésirable pour l'Alice digitale 3.0 : ne pas répondre aux exigences de nombreux lapins blancs digitaux différents. Qui veut être connu pour être un fournisseur rigide avec une gamme unique dans son offre ?
Chez OpenWay, nous comprenons que les opérateurs doivent configurer rapidement de nouveaux produits et services. Ils doivent également pouvoir choisir de mettre en œuvre les innovations uniquement pour certains clients ou pour tous simultanément. Way4 est pourvu de cette flexibilité. Cette flexibilité est très appréciée par le Raiffeisen Regional Processing Centre qui fournit des services d'émission de cartes, d'acquisition pour commerçants et d'interopérabilité des transactions Way4 aux banques du Raiffeisen Group International en Europe centrale et orientale.
Marko Rankovic, directeur général adjoint du RPC
« Nous utilisons un produit de base basé sur des fonctionnalités communes. Il y a aussi les marchés et les produits propres à chaque pays, ainsi que les particularités des banques du réseau. Nous utilisons les bases, sur lesquelles nous appliquons tous les détails spécifiques. Cela nous permet de proposer des produits tout en économisant du temps et de l'argent. »
La flexibilité de Way4 signifie également que plusieurs opérateurs, ou plusieurs Alice, dans notre scénario, peuvent compter dessus. Way4 a également contribué à la réussite d'Enfuce, fournisseur européen de CaaS, de Network International, opérateur de premier plan dans la région du Golfe, ainsi que d'Equity Bank Group en Afrique de l'Est.
Le lapin blanc s'inquiète sans cesse : « Oh, mon Dieu , mon Dieu ! Je vais être en retard !». Il traverse pourtant tout un tas d'endroits du pays des merveilles au cours de la journée et arrive dans les temps au dernier chapitre. Voyager léger facilite ses déplacements. Mais que se serait-il passé s'il avait dû transporter une valise encombrante ? Cela l'aurait sans doute ralenti, et il aurait même pu rester coincé en sautant dans le trou, dès le début.
Il en est de même pour les lapins digitaux. La plupart d'entre eux ne disposent pas des ressources nécessaires pour mettre en œuvre simultanément tous les produits, scénarios et technologies possibles. Ils s'en rendent compte lorsque quelqu'un emballe stratégiquement les innovations dans un bagage à main très compact, adapté à leur voyage.
L'opérateur Alice peut donc utiliser Way4 pour ses divers projets. Grâce à notre kit de démarrage spécial, vos clients innovants peuvent mettre en œuvre leur MVP (produit minimum viable) en un temps record. Par exemple, en 2022, la nouvelle start-up Timo a lancé notre plateforme sur AWS en seulement 4 mois, et a pénétré le marché vietnamien avec sa plateforme de gestion bancaire digitale récompensée.
L'opérateur Alice est également libre d'attirer des acteurs plus traditionnels du secteur des paiements, en leur offrant les même technologies avancées et des performances élevées. Dans le cadre d'un projet, une banque bien établie a migré de la plateforme SmartVista existante et a lancé son portefeuille d'émission et d'acquisition sur Way4, hébergé sur site, en seulement 3 mois.
Pour les opérateurs les plus exigeants, nous, avec nos partenaires pouvons également les aider dans le déploiement de Way4 en tant qu'installation SaaS dédiée. Dans la plupart des régions, l'opérateur Alice ne trouvera pas d'autre plateforme disponible avec ce modèle de service et une pile technologique similaire en termes d'innovation dans le secteur des paiements.
Les opérateurs et les banques qui utilisent Way4 réussissent dans le pays des merveilles des paiements digitaux . Leurs volumes de traitement augmentent et leurs produits sont adoptés dans de nouvelles régions, créant de nouvelles histoires passionnantes grâce à leurs innovations uniques.
Il ne fait aucun doute que le pays des merveilles des paiements digitaux n'a pas encore été pleinement exploré et qu'il offre de nombreuses possibilités pour de nouveaux personnages curieux et ambitieux. Si votre entreprise se reconnaît dans l'opérateur Alice, n'hésitez pas à nous solliciter. Qui sait quelles aventures extraordinaires nous attendent en matière de paiements digitaux ?
Pour accéder à la brochure Way4, merci de remplir le formulaire ci-dessous :
OpenWay occupe la première place dans le classement mondial des solutions logicielles pour plateformes de traitement des paiements sur site et dans le cloud selon Gartner, Omdia, Aite et PayTech. Notre plateforme Way4 est utilisée par des banques et des processeurs de premier ordre ainsi que par des start-ups fintech innovantes. Les solutions Way4 couvrent tous les aspects de l'activité de paiement en particulier l'émission, l’acceptation, l'acquisition, l'interopérabilité des paiements, les passerelles e-commerce et les portefeuilles numériques.