#OWInsights : lancer plus rapidement les innovations en matière de paiement
Malgré les difficultés de cette année, certaines idées précieuses émergent des banques, des opérateurs et des entreprises de fintech qui parviennent à conserver leur avantage concurrentiel dans le secteur des paiements.
Dmitry Yatskaer, directeur technique du fournisseur de solutions de paiement numérique OpenWay, a pu nous expliquer comment des entreprises tirent parti de technologies innovantes pour devenir des leaders du paiement sur leur marché. Ces cas concrets montrent en quoi un investissement accru dans la rapidité de livraison, les solutions dans le cloud et la migration à distance permet aux clients d'OpenWay de rester rentables malgré une conjoncture incertaine.
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Table des matières
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1. La vitesse d'innovation : un avantage concurrentiel majeur
Malgré les perturbations auxquelles fait face l'économie mondiale, un rapport étonnant de McKinsey a montré que 70 % des entreprises qui ont investi dans les technologies ont réalisé une croissance organique de leurs revenus pendant la crise. Il est intéressant de remarquer que les banques, les opérateurs, les entreprises de fintech et les autres acteurs du marché des paiements mettent en œuvre les innovations et les changements liés à la pandémie de COVID-19 20 à 25 fois plus vite qu'elles n'auraient pensé pouvoir le faire avant la crise. Cette tendance à l'accélération est notable dans le travail à distance, la prestation de services en ligne, la numérisation des opérations, la migration vers le cloud et d'autres domaines d'activité.
Les entreprises ont mis en œuvre les changements liés au COVID-19 20 à 25 fois plus rapidement qu'elles n'auraient pensé pouvoir le faire avant la crise.
La position stratégique de nombreuses organisations évolue également pour refléter la priorité accordée à l'innovation : les enquêtes montrent que 87 % des dirigeants considèrent actuellement la technologie comme le principal avantage concurrentiel. En ce qui concerne la stratégie actuelle de leur organisation, 38 % investiront davantage dans la technologie, 19 % recentreront l'ensemble de l'entreprise autour des technologies numériques et 30 % moderniseront les capacités technologiques de base pour rester dans la course.
87 % des dirigeants considèrent désormais la technologie comme le principal avantage concurrentiel.
Toutes les données s'accordent à dire que la tendance à l'accélération est plus que jamais pertinente pour le secteur des paiements. Voyons comment les clients d'OpenWay, à savoir des acteurs majeurs du secteur des paiements du monde entier, tirent activement parti de la technologie pour suivre le changement.
2. Migration à distance sans délai
L'impossibilité de se déplacer semble être un énorme obstacle à la migration, mais des entreprises réussi leur migration à distance dans le cloud et sur site grâce au bon fournisseur. L'expérience d'OpenWay montre que les défis liés à la migration à distance peuvent être surmontés grâce à une équipe flexible et compétente sur le plan technologique, qui se consacre au respect des délais établis avant la pandémie.
Un bon exemple de projet à distance concernant l'acquisition pour les commerçants est le lancement d'une nouvelle plateforme consolidée de gestion des commerçants Way4 chez un acquéreur italien de premier plan, NEXI. L'opérateur va maintenant faire migrer plus d'un million de commerçants vers la nouvelle plateforme. Grâce à une collaboration étroite et entièrement à distance, la migration s'est déroulée sans encombre dans le cadre du programme de transformation de l'entreprise, sans aucun jour de retard sur le calendrier de mise en œuvre.
Quels enseignements a-t-on pu tirer de cela ? Aujourd'hui, plus que jamais, il est crucial pour les entreprises que les solutions technologiques puissent être installées à distance et que les équipes de fournisseurs disposent des méthodologies et des stratégies de migration pertinentes pour mettre en œuvre avec succès des projets à distance.
3. Inscription des clients en quelques minutes, intégration des banques en quelques jours
Les clients attendent de plus en plus des services numériques et instantanés, qu'il s'agisse de services en contact avec la clientèle, comme l'intégration numérique, ou d'opérations de back-office, comme la mise en correspondance et le règlement instantanés des commerçants.
La super-application SmartPay, un écosystème de portefeuille numérique basé sur la plateforme Way4 pour mettre en relation les consommateurs avec les PME marchandes au Vietnam, est un bon exemple de services de paiement instantané. En 18 mois seulement, elle a réussi à intégrer 1 700 000 utilisateurs de portefeuilles, dont 300 000 micro, petits et moyens commerçants. Grâce au back-office en ligne de Way4 et à l'intégration avec KYC numérique, moins de 5 minutes sont nécessaires pour s'inscrire au portefeuille et commencer à envoyer et recevoir de l'argent. SmartPay propose en outre un remboursement instantané aux commerçants et un accès facilité aux produits de crédit et d'épargne grâce à l'intégration en ligne avec les banques partenaires.
Enfuce propose le traitement des paiements aux entreprises de fintech et aux néo-banques. Parce qu'elle est basée sur la plateforme Way4 dans le cloud, l'entreprise est en mesure d'offrir à ses clients une évolutivité inégalée et un délai de mise sur le marché des plus rapides. L'intégration des clients chez Enfuce prend 7 jours pour une entreprise de fintech et 6 semaines pour une banque. La plateforme garantit une disponibilité du service de 99,99 %.
Après avoir migré vers Way4, Credorax, auparavant start-up, est devenu un acquéreur mondial de e-commerce, entièrement en ligne et indépendant des paiements. Quelques années après la migration, l'entreprise a atteint un TCAC de plus de 52 %. Seulement 48 heures sont nécessaires pour intégrer un commerçant au cours d'un processus 100 % numérique, tous contrôles confondus. Credorax repose sur Way4 pour offrir un service d'acquisition et de passerelle de paiement dans 30 pays. La plateforme automatise les compensations et le règlement de toutes les transactions, y compris les frais, quel que soit le pays de la transaction et le mode de paiement utilisé.
4. Sortie plus rapide de nouveaux produits
Comme le démontre l'expérience des clients d'OpenWay, pouvoir lancer rapidement de nouveaux produits avant la concurrence est crucial pour prendre l'avantage sur le marché. Il est également important de suivre en temps réel l'évolution des attentes et des demandes des clients. Comment faire les deux ? En comptant sur une plateforme de paiement capable de traiter les données en temps réel et de prendre en charge les flux de travail en ligne dans une multitude de scénarios de service.
En Grèce, après une crise en 2015, le gouvernement a fixé comme objectif une société sans argent liquide, ce qui a motivé la Banque nationale de Grèce à faire migrer ses cartes vers la plateforme Way4. L'utilisation de solutions innovantes de flux de données permet l'échange de données en temps réel entre les systèmes de la banque, de sorte qu'elle peut offrir de nouveaux services en temps réel aux titulaires de cartes, tels que l'approbation instantanée d'un découvert ou des primes de programme de fidélité. L'interopérabilité des paiements pour 280 000 terminaux POS et 1 400 DAB est en cours de migration avec succès depuis le système Base24 hérité. La banque gère en outre 4,6 millions de cartes grâce au système Way4.
RPC (le centre de traitement régional de la banque Raiffeisen), qui mène ses activités dans six pays européens sur Way4, a pu lancer une plateforme de tokenisation transnationale en seulement trois mois. La plateforme prend en charge son tout nouveau portefeuille de paiement sans contact RaiPay.
Cette année, Nets et OpenWay ont reçu un Paytech Award pour leur plateforme de prêt numérique basée sur une API qui permet aux clients d'obtenir un prêt en quelques minutes, à la fois en agence et en ligne. Nets s'appuie sur sa plateforme de traitement des paiements basée sur Way4 pour servir plusieurs grands émetteurs et pour intégrer rapidement de nouveaux clients. Grâce à Way4, l'opérateur peut offrir à ses banques non seulement la possibilité d'émettre des cartes de débit et de crédit, mais aussi de créer des produits de prêt et financiers et d'autres services à valeur ajoutée sur une plateforme universelle.
5. Une technologie éprouvée en ces temps incertains
Alors comment les entreprises peuvent-elles choisir en toute confiance la bonne technologie de paiement en ces temps incertains ?
- La question de savoir si un fournisseur peut être un partenaire de confiance est souvent démontrée par son niveau de reconnaissance dans le secteur. Il doit avoir réussi plusieurs projets à différentes échelles dans différentes régions et économies mondiales.
- L'environnement financier actuel peut changer rapidement, et n'importe quel secteur d'activité peut connaître une baisse de ses bénéfices. Cela exige une flexibilité de la plateforme de paiements, pour une expansion rapide et facile vers d'autres secteurs d'activité.
- Outre le bon fournisseur et la bonne solution, les entreprises doivent décider du modèle économique le plus pertinent pour exploiter la solution : à quel point veulent-elles s'impliquer dans la gestion de la plateforme technologique ? Font-elles preuve de suffisamment de maturité dans le domaine des paiements pour agir elles-mêmes, ou est-il préférable d'externaliser certains processus ?
Classée n°1 dans le domaine des portefeuilles numériques et des CMS par Gartner et Ovum, la plateforme Way4 a prouvé qu'elle pouvait prendre en charge une multitude de stratégies et de modèles de services d'émission et d'acquisition. Way4 est capable de rassembler plusieurs solutions de paiement sur une seule plateforme : acquisition pour les commerçants, émission de cartes, portefeuilles numériques, interopérabilité des paiement et solutions pour entreprises de transport. La plateforme prend en charge les solutions de paiement entièrement, qu'elles soient classiques ou innovantes. Les clients OpenWay peuvent utiliser la plateforme en interne ou dans le cloud. Ils peuvent gérer eux-mêmes la plateforme ou demander à OpenWay des services gérés selon un modèle SaaS Way4. Une autre façon pour les entreprises qui n'ont pas besoin de produits personnalisés de lancer rapidement une nouvelle activité de paiement est d'externaliser leurs besoins de traitement à un opérateur basé sur Way4. Parmi eux se trouvent des opérateurs d'émission de cartes et d’acquisition pour les commerçants leaders du marché dans leur région.
Il n'a jamais été aussi facile d'adopter plus rapidement les nouvelles technologies et de les adapter au rythme accéléré du changement. Contactez OpenWay pour en savoir plus sur les innovations de Way4 en matière de paiement.