Adoptez la plateforme de traitement Way4 et générez de nouveaux revenus
1. Votre nouvelle solution pour une émission et une acquisition innovantes
Si votre portefeuille d'émission et d'acquisition doit migrer vers une nouvelle plateforme de traitement, Way4 constitue un choix stratégique. Les solutions de paiement Way4 satisfont 130 banques, pestataires de services de paiement, opérateurs, systèmes d'interopérabilité des paiements, sociétés de télécommunications et compagnies pétrolières du monde entier. Nombre d'entre eux ont atteint la première place de leurs marchés respectifs et occupent des niches de paiement rentables. Vous découvrirez dans le présent document quelques études de cas d'émetteurs et d'acquéreurs qui s'appuient sur Way4 pour générer de nouveaux flux de revenus.
Il existe plusieurs façons de profiter des innovations proposées par Way4. Laquelle correspond le mieux à votre entreprise ?
Si vous avez besoin de services entièrement externalisés et entièrement gérés, vous pouvez confier votre portefeuille à Enfuce, la plus grande start-up finlandaise du domaine de la fintech. Enfuce est un opérateur de paiement conforme à la norme mondiale PCI-DSS, exécute son système Way4 dans le Cloud et effectue l'onboarding de ses nouveaux clients en un temps record.
Et si votre entreprise souhaite configurer ses offres de paiement de manière plus indépendante ? Vous pouvez vous associer directement à OpenWay pour mettre en œuvre un accès SaaS pour votre installation Way4 et former votre équipe aux fonctionnalités de la plateforme. Pour une plus grande autonomie, Way4 peut aussi fonctionner dans un Cloud que vous gérez vous-même, ou dans vos locaux. OpenWay développe Way4 et occupe, selon Gartner et Ovum, le premier rang des solutions logicielles de gestion des cartes et des commerçants et des portefeuilles électroniques.
2. Faire face aux défis posés par la pandémie
Émission : cartes digitales avec mise à disposition et activation instantanées en ligne
Pendant la pandémie, les consommateurs ont développé de nouvelles habitudes de paiement qui devraient se poursuivre dans le temps. Ils préfèrent désormais les paiements sans contact et les instruments de paiement disponibles sans se rendre en agence. Les fintechs, les néobanques et les acteurs historiques utilisent Way4 pour proposer à leurs clients des cartes digitales désormais prisées.
MaaS Global, fournisseur de l'application de mobilité tout compris Whim, s'est associé à Enfuce pour lancer une offre de paiement par carte. Les utilisateurs de l'application Whim peuvent recevoir une carte Mastercard prépayée et virtuelle et effectuer des paiements mobiles pour les transports publics, les taxis, la location de vélos et de voitures, et d'autres options. Ces cartes en circuit ouvert peuvent également être tokenisées pour être utilisées via Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay
Acquisition : paiements omnicanaux avec tarification dynamique pour les commerçants
Pendant la pandémie, selon McKinsey, le monde a connu une « croissance à trois chiffres du e-commerce hors voyages ». Les acquéreurs sont censés prendre en charge les méthodes de paiement digitales. Ils bénéficieraient d'un avantage concurrentiel important en qualifiant leur offre de « véritable solution omnicanale ». De nombreux points de vente étant désormais fermés, le parcours d'achat commence dans les navigateurs et les applications de commerce mobile et se termine dans des points de retrait désignés. Ceux qui proposent une expérience de paiement fluide ont plus de chances d'élargir leur portefeuille de commerçants en ligne.
Dans le même temps, il est devenu difficile de prévoir le volume des ventes au détail d'une entreprise. Parmi les consommateurs interrogés en mai 2020 par les analystes d'E&Y, 51 % s'accordent à dire que « la façon dont ils font leurs achats va fondamentalement changer ». De nombreux commerçants subiront une baisse des transactions mais devront quand même payer le prix fort à leur acquéreur.
Les acquéreurs qui utilisent Way4 peuvent sécuriser leur clientèle existante et l'élargir en proposant une tarification dynamique multifactorielle aux commerçants. Cette fonctionnalité permet aux acquéreurs d'adapter leurs frais aux conditions commerciales du commerçant en temps réel. Vous pouvez, par exemple, renoncer automatiquement aux frais de location du terminal si le total des ventes brutes mensuelles est inférieur à un certain montant, ou accorder des réductions à ceux qui utilisent l'acceptation en ligne et sans contact.
Parmi les clients d'OpenWay figure un acquéreur mondial qui a configuré une tarification dynamique personnalisée pour chacun de ses 40 000 commerçants. Ses systèmes de tarification dans Way4 peuvent se baser sur plus de 30 facteurs de transaction. Le système peut même analyser les articles du panier d'achat en temps réel, et facturer les frais de transaction ou appliquer des remises en conséquence.
3. Paiements multi-devises
Émission : cartes multi-devises pour les paiements et l'épargne, avec possibilité de découvert
La demande en instruments de paiement multi-devises ne cesse d'augmenter. Les habitants des marchés développés et en développement achètent davantage de marchandises auprès de commerçants situés à l'étranger. Les systèmes de paiement internationaux font l'objet de critiques selon lesquelles leurs taux de change sont défavorables et la logique de conversion des devises est imprévisible.
Les acteurs du secteur des paiements peuvent se débarrasser de ce problème en utilisant Way4, qui prend en charge un nombre illimité de devises. Lorsque les émetteurs se chargent eux-mêmes de la conversion des devises, les titulaires de cartes connaissent le taux de conversion à l'avance et savent quel taux particulier s'appliquera à l'achat en temps réel.
Rocker, startup de fintech suédoise, a choisi Enfuce pour émettre des cartes riches en fonctionnalités et compatibles avec n'importe quelle devise ou région. Ce projet s'inscrit dans l'objectif de l'entreprise d'étendre ses activités dans toute l'Europe.
Jysan Bank, banque kazakhe qui travaille directement avec OpenWay, promeut les cartes multi-devises avec cashback comme instrument d'épargne. Son produit combine plusieurs comptes dans différentes devises liés à la même carte. La carte est réapprovisionnée par dépôt d'espèces ou par virement bancaire. Les clients peuvent choisir entre 16 devises et transférer des fonds entre elles en ligne à tout moment. Cela leur permet de réagir rapidement aux fluctuations des taux de change, même pendant la pandémie, qui a forcé de nombreuses agences bancaires et kiosques de change à fermer. À la fin du confinement, les titulaires de cartes Jysan Bank auront probablement développé deux habitudes liées aux cartes multi-devises. Ils s'en serviront pour effectuer des paiements à l'étranger et gérer leur épargne dans leur pays.
Les cartes multidevises sont également très utiles pour attirer de nouveaux clients. Par exemple, la Banque nationale d'Oman propose des cartes prépayées sans contact et multi-devises « Badeel Travel » à tous les résidents du pays. Il permet de convertir les rials omanais en dollars américains, en euros, en livres sterling, en francs suisses, en roupies indiennes, en bahts thaïlandais, en dirhams des Émirats arabes unis et en riyals saoudiens.
Acquisition : recettes de change provenant des paiements transfrontaliers
Statistiquement, les acheteurs sont 20 % plus susceptibles d'acheter un produit s'ils peuvent payer dans leur devise préférée. Les acquéreurs peuvent prendre en charge ces transactions grâce à deux services : la conversion dynamique des devises (DCC) et la tarification multidevises (MCP). Une fois l'achat effectué, le commerçant et l'acquéreur peuvent se partager la marge de conversion.
Credorax est l'un des acquéreurs de e-commerce transfrontalier les plus performants qui compte sur Way4 pour la DCC et la MCP. Cet acquéreur fait état d'un TCAC de plus de 52 %. Son site web annonce fièrement aux commerçants : « Faites-vous payer dans la devise de votre choix. Effectuez vos traitements dans plus de 100 devises ».
4. Cartes d'entreprise
Émission : cartes d'achat multi-devises avec contrôle des dépenses en temps réel
Les émetteurs font confiance à Way4 pour fournir à leurs clients B2B un contrôle puissant des dépenses en temps réel pour tous les types de cartes d'entreprise. La solution n'autorise les paiements que pour certaines catégories de produits et dans les limites que l'entreprise a définies. Les limites peuvent être uniques à chaque carte d'entreprise ou chaque département, ou identiques pour tous les employés.
Si ces cartes sont dotées d'une fonctionnalité multi-devises, d'un bon taux de change et de faibles frais de retrait d'espèces, les employés pourront effectuer des paiements plus facilement lors de leur voyage d'affaires à l'étranger. Ils peuvent rester concentrés sur leur travail, au lieu de chercher un kiosque de change proposant des taux de change décents.
Pleo, fintech danoise, s'est associée à Enfuce pour améliorer sa plateforme de dépenses professionnelles. La startup fournit des cartes d'entreprise intelligentes et des rapports de dépenses automatisés à 5 500 entreprises basées dans six pays. Pleo a choisi Enfuce pour veiller à ce que ses cartes fonctionnent partout et à tout moment, alors que la startup se développe rapidement en Europe.
Émission + Acquisition = cartes essence avec analyse des données du panier
OpenWay est au service de plusieurs entreprises de traitement de cartes carburant. Way4 gère par exemple l'émission de cartes, les opérations POS et l'analyse des données des paniers de 8 000 stations-service en Europe. Un chauffeur peut payer avec des cartes internationales et locales, des cartes essence, des cartes co-marquées et des portefeuilles électroniques. Lors de l'autorisation, Way4 distingue les achats de carburant et d'en-cas, et applique des règles de traitement spécifiques pour que les conducteurs ne dépassent pas les limites d'achat établies par l'employeur.
5. Customer-centric loans
Émission : prêts à la consommation sur POS
La possibilité d'obtenir un prêt à distance est devenu depuis peu d'une importantce capitale, pour les raisons que nous connaissons. Tant les banques que les fintechs expérimentent dans ce domaine pour aider leurs clients et en tirer profit elles-mêmes.
Lotte Finance Vietnam, client d'OpenWay, propose et émet des prêts instantanément au moment de l'achat, à la fois aux points de vente et lors des paiements de e-commerce. Il s'agit généralement d'un produit à échelonnements, mais Way4 permet également de configurer les prêts en tant que compte de paiement. Le prêt peut s'accompagner d'une carte de paiement à utiliser à l'avenir pour divers paiements et transferts.
Acquisition : financement des commerçants
De nombreuses entreprises financières entrent sur le marché du financement des commerçants pour répondre à la demande croissante. Pour les acquéreurs, ce créneau peut également s'avérer très rentable.
Les acquéreurs peuvent configurer Way4 pour prendre en charge la comptabilité des financements basés sur les revenus. Les commerçants peuvent demander cette fonctionnalité en ligne, et l'acquéreur peut effectuer les vérifications nécessaires avant d'accorder son autorisation. Un bénéficiaire des fonds se verra facturer des remboursements mensuels proportionnels à ses revenus pour le mois en question. Il est important que l'acquéreur soit en mesure de réajuster les conditions de prêt dans le système, par exemple de le refinancer ou de mettre en place des suspensions temporaires de paiement pour les débiteurs les plus touchés par des situations de crise.
Émission + acquisition = prêts sous forme de cartes d'achat d'entreprise
Les clients d'OpenWay qui utilisent Way4 tant pour l'acquisition que pour l'émission peuvent fournir un financement sous forme de cartes d'achat pour les employés du commerçant. Ces titulaires de carte accèdent instantanément au crédit. Le commerçant peut bien sûr définir différentes limites de dépenses et configurer les articles que chaque employé peut ou ne peut pas acheter. La comptabilité se digitalise et se simplifie, puisqu'il n'est plus question d'argent liquide. En tant qu'acquéreur du projet, vous pouvez facturer des frais pour chacun de ces services à valeur ajoutée. En tant qu'émetteur du projet, vous recevrez des revenus provenant du traitement des paiements par carte.
6. Niches de paiement pour entreprises socialement responsables
Émission : cartes avec rapport sur l'empreinte carbone et conseils de consommation
Indo, première banque challenger d'Islande, a choisi Enfuce comme opérateur d'émission et fournisseur d'un dispositif de suivi d'empreinte carbone plug-and-play innovant. Les titulaires de la carte Indo peuvent suivre les émissions de CO2 induites par leurs dépenses individuelles pour l'alimentation et les transports, obtenir des informations utiles sur les modes de vie durables et améliorer leurs habitudes de consommation en conséquence.
Émission + acquisition = cartes sociales
La distribution de prestations sociales par l'intermédiaire de services publics désignés n'est plus judicieuse, en raison des préoccupations liées aux coronavirus. En parallèle, les taux de chômage augmentent dans de nombreux pays, et les pouvoirs publics s'empressent de prendre des mesures et de soutenir les populations en difficulté financière.
Les émetteurs et les acquéreurs de cartes de prestations sociales peuvent aider leurs communautés via l'inclusion financière des personnes et des entreprises qui en bénéficient. Ils peuvent également renforcer leurs liens avec les autorités locales et devenir un partenaire privilégié pour d'autres projets de responsabilité sociale des entreprises.
Côté émission, Way4 soutient l'émission massive de cartes sociales digitale et la distribution ciblée d'aides à un grand nombre de bénéficiaires, par l'enregistrement, les transferts directs et l'accès convivial aux prestations. Grâce à un contrôle des dépenses multifactoriel en temps réel, la plateforme garantit que les aides sont utilisées par les utilisateurs éligibles et uniquement pour les produits et services désignés.
Côté acquisition, la fonction d'analyse des données du panier permet d'améliorer les habitudes de consommation de la population. Par exemple, en période de crise, les dépenses en jeux d'argent et en alcool peuvent augmenter. Way4 analyse les achats en temps réel et les refuse si des articles restreints sont détectés. Way4 peut également appliquer des remises sur des articles éligibles comme les médicaments ou les produits de puériculture.
7. Paiements par portefeuille électronique
Émission : cartes avec tokenisation pour les principaux portefeuilles électroniques
Lorsqu'un grand émetteur finlandais a demandé à Enfuce de mettre en œuvre ApplePay pour son portefeuille de cartes, l'opérateur a accompli cette tâche en trois mois seulement. Enfuce prend en charge la tokenisation des cartes pour les autres principaux portefeuilles, notamment Samsung Pay et Google Pay.
OpenWay a lancé des dizaines de projets de tokenisation pour ses clients directs, notamment les premiers lancements sur le marché d'Apple Pay et de Samsung Pay dans plusieurs pays.
Acquisition : paiements par QR code pour les PME, avec option de règlement instantané
Au Kazakhstan, cela fait quinze and qu'Halyk Bank fait confiance aux innovations d'OpenWay en matière d'émission et d'acquisition. En 2018, elle a lancé le service par QR code VISA Scan&Pay, qui a appuyé son expansion sur le marché des PME et des transports en commun.
Les paiements par QR code constituent une alternative abordable aux terminaux POS. Ils peuvent être associés à d'autres services en temps réel qui profitent à la fois au segment des commerçants de PME et des acquéreurs.
Les vendeurs de rue sont traditionnellement confrontés à des flux de trésorerie irréguliers et doivent attendre pour réinvestir leurs fonds dans l'achat de stocks. Que se passerait-il si un acquéreur pouvait offrir un règlement instantané des commerçants à ces vendeurs ? Ils pourraient immédiatement reconstituer leur stock et augmenter leurs bénéfices. Way4 prend en charge le règlement instantané des paiements en circuit fermé, où l'acquéreur du commerçant et le fournisseur de compte du consommateur sont la même organisation. Pour les transactions en circuit ouvert des systèmes de paiement internationaux, le règlement peut être configuré pour avoir lieu le jour même ou plusieurs fois par jour. Les acquéreurs peuvent activer ce service Way4 pour tous les commerçants ou pour certains d'entre eux.
Les clients d'OpenWay ont mis en œuvre les technologies de QR codes de tous les principaux systèmes de paiement, notamment Alipay, Masterpass QR, UnionPay QR, ainsi que des systèmes nationaux.
Émission + Acquisition = écosystème de portefeuille électronique
SmartPay, marque de fintech vietnamienne, s'est associée directement à OpenWay pour créer un écosystème de portefeuille électronique très performant. Lancé en mai 2019, il s'est développé rapidement en une année et a séduit plus d'un million de consommateurs et 100 000 commerçants à travers le pays.
Grâce à Way4 et à ses innovations en matière de portefeuille, SmartPay a répondu aux besoins de multiples segments de clientèle, notamment les personnes non bancarisées, les personnes ayant les moyens et technophiles, les commerçants en ligne, les vendeurs de rue, les institutions financières et bien d'autres encore. Les utilisateurs de son application mobile peuvent acheter et vendre des produits et des services, payer et accepter des paiements via des QR codes, effectuer des transferts P2P, accumuler et échanger des points bonus, demander des produits bancaires et commander du contenu digital et des billets électroniques.
Way4 permet également aux services des partenaires d'être intégrés dans l'application du portefeuille et de générer des recettes. SmartPay s'est associé à FE Credit, l'un des plus grands prêteurs du Vietnam, et a ajouté ses services au menu du portefeuille. Les membres de l'écosystème SmartPay peuvent facilement demander un prêt, l'utiliser pour effectuer des paiements et rembourser le solde via une application mobile. Tout le monde y trouve son compte. Le prêteur touche plus de revenus provenant des produits de crédit, les clients augmentent leur pouvoir d'achat et SmartPay accroît ses volumes de traitement des paiements.
8. Les autres avantages de la nouvelle plateforme
Quels que soient les créneaux d'émission ou d'acquisition choisis par votre entreprise, Way4 offre d'autres avantages garantissant votre position à long terme sur le marché. La plateforme est conforme à la norme PCI-DSS, à la directive PSD2 et à l'open banking, et propose divers programmes de fidélité pour les titulaires de cartes et les commerçants. Vous pourrez réduire les fraudes internes et les erreurs d'origine humaine en automatisant les principales routines de traitement des paiements : onboarding client, gestion des chargebacks, compensations et règlements, surveillance des risques, etc.
Gérer tous les besoins sur une seule plateforme Way4 s'avère plus rentable que de sélectionner et d'intégrer de nombreux fournisseurs.
Si vous avez du mal à choisir entre les services de traitement entièrement externalisés d'Enfuce et le modèle SaaS d'OpenWay, nous vous conseillons de contacter les deux entreprises pour en savoir plus.
Chez OpenWay, nous pensons que notre modèle SaaS est particulièrement avantageux dans les situations suivantes :
Vous prévoyez une expansion rapide dans des niches de paiement qui nécessitent une combinaison sans heurt d'innovations en matière d'émission, d'acquisition et de portefeuille en marque blanche.
Certaines réglementations exigent que votre infrastructure de traitement des paiements réside à l'intérieur des frontières de votre pays. OpenWay aide ses clients à déployer Way4 dans la zone géographique de leur choix. Le client a le choix entre un SaaS local, un Cloud local et une installation sur site.
Vous lancez un projet entièrement nouveau avec peu de ressources au départ, mais l'expertise de votre entreprise en informatique et en matière de paiements devrait bientôt s'étoffer. Une fois votre équipe est prête à gérer entièrement l'infrastructure de paiement, OpenWay peut vous aider à migrer d'une solution SaaS vers le Cloud de votre choix ou vers vos installations sur site.