Les chiffres expliquent bien l'importance du délai de mise sur le marché. Selon BCG, les innovateurs rapides sont 18 fois plus révolutionnaires, et la mise sur le marché rapide de nouveaux produits génère plus de ventes : au moins 30 % de leur chiffre d'affaires. La vitesse s'avère nécessaire dans de nombreux secteurs, y compris celui de l'émission de cartes.
La nécessité d'émettre rapidement des cartes est présente à plusieurs niveaux, fait remarquer OpenWay, dont le logiciel de gestion de cartes Way4 est utilisé par les principales banques, opérateurs et fintechs du monde entier. En effet, le développement rapide de produits reste la priorité absolue. Des délais plus courts permettent d'obtenir de meilleurs résultats lorsqu'ils impliquent des interactions digitales instantanées avec le client, une migration rapide et la conquête accélérée de nouveaux marchés.
Les clients d'OpenWay qui souhaitent innover dans des délais courts peuvent compter sur la plateforme Way4, hautement configurable et basée sur des règles. Au lieu d'opter pour le hard coding, ils créent de nouveaux produits à l'aide de paramètres flexibles. Ceux-ci comprennent la tarification, les paiements échelonnés, la comptabilité multidevise, les limites de crédit, le calcul des intérêts, les exceptions, les frais et commissions, les périodes de validité de l'authentification, les opérations de risque, les workflows et bien d'autres choses encore. Environ 95 % des fonctionnalités des produits sont paramétrables dans Way4, contre 30 à 40 % pour les systèmes concurrents. Cette flexibilité permet aux émetteurs de faire évoluer rapidement des produits courants vers de nouveaux modèles économiques.
En Europe, la fonctionnalité d'analyse des données du panier de Way4 aide à transformer les cartes prépayées de base en un instrument d'aide sociale avec contrôle flexible des dépenses. Notre client Enfuce et la fintech française Welcome Place testent des cartes Visa destinées aux réfugiés. L'émetteur peut refuser instantanément les transactions effectuées avec ses cartes à certains endroits (les jeux vidéo, par exemple), mais les accepter chez les commerçants agréés.
En République dominicaine, où une aide financière a été offerte aux familles à faibles revenus en 2020, notre client Banesco a géré l'émission de plus d'un million de cartes en moins d'un mois, depuis l'idéation du projet jusqu'à la fourniture effective de plus d'un million de cartes.
Notre client, la Banque Nationale d'Oman, a proposé une carte prépayée rechargeable aux voyageurs, avec la mise en place rapide d'un libre-service instantané, des taux de change favorables et le contrôle des limites journalières des clients.
Grâce à la flexibilité de Way4, Equity Bank Kenya a été la première banque au monde à permettre l'interopérabilité entre le réseau de cartes de paiement et M-PESA, un écosystème de portefeuilles électroniques de premier plan.
La Banque Nationale de Grèce confirme l'impact important de la configuration flexible des produits sur le délai de mise sur le marché :
Les porteurs de cartes exigent un service rapide, quelle que soit la complexité de leur demande. Même lorsqu'un émetteur intègre un nouveau client BNPL au moment du paiement en émettant une carte correspondante et en calculant un plan de paiement, Way4 s'en charge en quelques secondes. La plateforme peut également récupérer diverses données à partir de systèmes externes. Pour générer des offres personnalisées, notre client Nets, opérateur et émetteur membre du Nexi Group, analyse les relevés bancaires, les paiements de factures, les enquêtes, les réseaux sociaux, les transactions d'e-commerce et l'argent mobile des clients.
Dans le cas des cartes multidevises, Way4 achemine la transaction vers un compte en devise spécifique selon les règles préconfigurées par l'émetteur. Il peut s'agir d'un compte ouvert sur Way4 ou dans le système de noyau bancaire. Cet acheminement n'entraîne pas de retard pour les porteurs de cartes.
D'un point de vue technologique, une telle efficacité nécessite un rapprochement et une comptabilité en ligne 24/7 : c'est en cela que réside le caractère unique de l'architecture de Way4. Toutes les données stockées en interne et dans des systèmes externes intégrés sont analysées par le noyau financier en ligne de Way4. Toutes les règles de traitement sont appliquées immédiatement selon le scénario optimal.
Après la migration de son portefeuille de crédit vers Way4 en 2023, une marque asiatique de crédit à la consommation, JIVF (JACCS International Vietnam Finance Company), a remarqué :
Les projets innovants impliquent souvent une grande incertitude quant au délai de mise en œuvre. Selon Forbes, l'approche unique d'OpenWay « peut augmenter vos chances de réussite lorsque vous entreprenez des projets de transformation digitale complexes dans des environnements en mutation rapide ».
C'est cette approche qui a permis à la banque digitale Timo de réussir. En seulement 4 mois, nous l'avons aidée à lancer son infrastructure sur AWS, Way4 gérant le cycle de vie des paiements et de l'émission des cartes de manière complètement digitale et fournissant aux systèmes externes un ensemble complet d'API.
Le remplacement d'un système hérité peut se faire tout aussi rapidement. En 4 mois, Tsesnabank a migré de SmartVista de BPC vers notre plateforme de gestion de cartes Way4. La banque a immédiatement constaté un impact positif sur son efficacité opérationnelle :
Dans un projet plus complexe, dans lequel Sathapana Bank devait remplacer une infrastructure fragmentée héritée de deux institutions financières, la migration vers Way4 a pris moins de six mois.
Tous les émetteurs qui utilisent Way4 voient leur besoin de vitesse satisfait, mais chacun d'entre eux a une liste unique d'exigences qui s'allonge au fil du temps. Avant un nouveau projet, nous travaillons en étroite collaboration avec le client pour créer le plan de solution, constituer l'équipe de projet, convenir du MVP, et détailler le champ d'application et le calendrier. Les informations fournies par les experts d'OpenWay aident les banques, les opérateurs et les fintechs à emprunter la voie la plus efficace pour donner un coup de fouet à leurs activités liées aux cartes.
Cet article a été publié pour la première fois dans The Paypers, source d'information indépendante basée aux Pays-Bas et destinée aux professionnels de la communauté mondiale des paiements et de l'e-commerce.